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La hausse des taux d’intérêt pousse à la baisse les taux d’approbation des prêts immobiliers au Royaume-Uni alors que les acheteurs retardent leurs déménagements

Les taux d’intérêt élevés continuent d’impacté la demande sur le marché immobilier alors que les acheteurs potentiels reculent en raison des coûts hypothécaires plus élevés.

Le nombre d’approbations hypothécaires a chuté le mois dernier pour atteindre un plus bas de cinq mois avec 49 400, en deçà des attentes de la City et en baisse par rapport à 54 600 en juin, selon les chiffres de la Banque d’Angleterre.

L’accessibilité financière du logement a été réduite en raison de la stagnation des salaires réels au cours des 18 derniers mois et des prix de l’immobilier restant très élevés.

Les efforts de la Banque pour maîtriser l’inflation avec 14 augmentations de taux consécutives ont aggravé les problèmes des futurs acheteurs de logements, le taux de base étant maintenant à 5,25%, contre 0,1% en décembre 2021, entraînant une hausse marquée des taux hypothécaires.

Les taux d’intérêt effectifs des nouveaux prêts immobiliers sont passés à 4,66% en juillet, contre 1,58% en décembre 2021, selon l’enquête mensuelle de la Banque sur l’argent et le crédit.

Les données de Moneyfacts ont montré que les taux hypothécaires avaient atteint un plus haut de 15 ans, à 6,7%, indiquant que les effets des hausses de taux de la banque centrale n’avaient pas encore pleinement impacté.

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L’économie montre des signes de ralentissement sous la pression des conditions financières plus strictes. Les indices des directeurs d’achat de la semaine dernière ont montré que le secteur privé fonctionnait à son plus bas niveau depuis 31 mois, en raison de la contraction du secteur des services pour la deuxième fois seulement sur la même période.

Les risques de récession avaient refait surface en raison de “l’impact des taux d’intérêt plus élevés … commençant à peser plus lourdement sur l’activité”, a déclaré Ashley Webb, de Capital Economics, le cabinet de conseil.

Les derniers chiffres de l’Office des statistiques nationales montrent que le chômage a augmenté à 4,2% au cours du trimestre se terminant en juin, au-dessus des prévisions de la City et de la Banque. Le marché immobilier britannique est sensible à la force de la population active du pays, ce qui signifie que d’autres augmentations du chômage pourraient accélérer la baisse des prix de l’immobilier.

Zoopla, le site de recherche immobilière, a déclaré que les ventes pourraient ralentir cette année pour atteindre leur niveau le plus bas depuis 2012. Selon Nationwide, la société de construction et l’un des principaux prêteurs hypothécaires, les prix de l’immobilier ont baissé de 3,8% au cours de la dernière année, la baisse la plus forte depuis 2009. Elle publiera son dernier aperçu du marché vendredi, avec des prix attendus en baisse de 3,9% sur un an jusqu’en août.

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Les analystes ont déclaré que le rythme de la baisse des prix de l’immobilier devrait s’accélérer car de nombreux propriétaires basculeront vers de nouveaux prêts avec des taux plus élevés au fur et à mesure de l’année.

Thomas Pugh, économiste chez RSM UK, a déclaré: “Certes, les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts hypothécaires se sont maintenant stabilisés, mais ils restent au plus haut niveau depuis la crise financière [2007-08]. Nous nous attendons toujours à une baisse des prix des maisons d’environ 10% du pic au creux.”

Martin Beck, conseiller économique en chef du Club Item de l’EY, l’organisme de prévision, a déclaré: “Le fait que les taux d’intérêt du marché aient commencé à reculer à la suite de signes de faiblesse de l’économie devrait atténuer une partie de la pression sur la demande hypothécaire faible. Mais bien que les taux de swap soient inférieurs à leurs sommets du début du mois de juillet, ils restent encore bien au-dessus des niveaux observés au début de l’été.”

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Les dépenses par carte de crédit sont restées globalement stables au cours des derniers mois, augmentant de 600 millions de livres en juillet malgré le taux d’intérêt effectif sur les cartes atteignant un niveau record de près de 21%. Les ménages ont ajouté 400 millions de livres supplémentaires à leurs comptes d’épargne en juillet, en baisse par rapport à la hausse de 3,8 milliards de livres en juin.

Une mesure de la quantité d’argent pouvant circuler dans l’économie, appelée “M4 monétaire”, stagne le mois dernier pour la première fois depuis plus d’une décennie, ce qui a suscité des avertissements d’économistes monétaristes selon lesquels le pays se dirigeait vers une récession. Les monétaristes soutiennent que la Banque a causé suffisamment de dommages à l’économie par le biais des hausses de taux et devrait lever le pied sur le frein.

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