La Fed vient d’annoncer sa sixième hausse de taux cette année – et certains économistes prédisent que les futures hausses porteront le taux directeur à plus de 5 %, déclenchant une récession en 2023.
Le site taux des fonds fédéraux a déjà augmenté de trois points de pourcentage depuis mars, la dernière hausse de 0,75 % se rapprochant d’une fourchette de 3,75 à 4 %.
Il devient de plus en plus coûteux d’emprunter, alors même que l’inflation tenace maintient les prix à un niveau élevé, et les Américains ressentent la pression sur leur épargne-retraite.
En fait, selon le Nationwide Retirement Institute, quatre Américains âgés sur dix retardent leur retraite en raison de la conjoncture économique difficile, soit le double de ceux qui la repoussaient l’année dernière.
Cependant, en gardant vos finances sur la bonne voie, vous pouvez atteindre votre objectif de retraite à temps, même si un ralentissement économique se profile à l’horizon.
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Pourquoi il ne faut pas paniquer
La Fed augmente agressivement les taux d’intérêt afin de combattre l’inflation persistante – qui a atteint 8,2 % en septembre, selon les dernières données.
D’autres hausses de taux sont prévues afin de ramener l’inflation à 2 %, mais les responsables laissent entendre qu’elles pourraient ne pas être aussi radicales à l’avenir.
“En déterminant le rythme des futures augmentations de la fourchette cible, le Comité prendra en compte le resserrement cumulatif de la politique monétaire, les délais avec lesquels la politique monétaire affecte l’activité économique et l’inflation et les développements économiques et financiers”, a déclaré la Fed mercredi.
Une récession se caractérise généralement par une baisse significative de l’activité économique, une hausse du taux de chômage et une faible demande des consommateurs. Bien que le PIB ait augmenté au troisième trimestre de 2022 et que le chômage reste faible, les prix élevés et la baisse des salaires réels augmentent la probabilité d’une baisse de la demande et d’une récession l’année prochaine.
Cela dit, les récessions ont duré moins d’un an en moyenne depuis la Seconde Guerre mondiale, et de nombreux économistes s’attendent à ce que celle de l’année prochaine soit relativement modérée.
Les futurs retraités peuvent être inquiets, surtout si la valeur de leur IRA a chuté avec le marché boursier. L’épargne-retraite moyenne a chuté de près de 10 000 dollars, selon les données de la société de services financiers Northwestern Mutual.
Mais si vous prenez certaines mesures de précaution pour mettre de l’ordre dans vos finances, vous pourriez ne pas être gravement touché par un ralentissement économique.
Ce que les futurs retraités peuvent faire pour se préparer
Renforcez votre fonds d’urgence
Pendant une récession, lorsque l’activité économique est étouffée et que le chômage commence à grimper en flèche, les travailleurs âgés ont tendance à être plus exposés au risque de perdre leur emploi que ceux qui sont en milieu de carrière.
Vous pouvez vous préparer à cette éventualité en renforçant votre fonds d’urgence. Les experts recommandent généralement de mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de frais de subsistance dans des circonstances normales.
Cependant, si vous êtes vous avez du mal à joindre les deux bouts au milieu d’une inflation galopante, commencez par économiser moins. Vous pouvez augmenter votre réserve d’argent au fil du temps, mais soyez réaliste quant au montant que vous pouvez conserver.
Acheter des actions à bas prix
Bien que le marché soit en baisse, c’est peut-être une bonne occasion d’acheter des actions pendant qu’elles sont bon marché – et profiter sur le long terme.
Si votre situation financière est solide, envisagez de constituer un portefeuille diversifié avec des secteurs qui se comportent traditionnellement bien tout au long des cycles économiques, comme les soins de santé, les services publics et les produits de consommation de base.
Les actifs à court terme, comme l’argent liquide, les dépenses payées d’avance et les investissements à court terme, peuvent également vous aider à surmonter une récession. Ils sont destinés à être utilisés dans l’année, ce qui peut vous éviter de puiser dans vos fonds d’investissement à long terme.
Profitez des faibles taux d’imposition
Le ralentissement du marché pourrait en fait constituer une bonne occasion de convertir votre IRA traditionnel en IRA Roth.
A IRA traditionnelle vous permet de faire fructifier votre argent en franchise d’impôt jusqu’à ce que vous effectuiez des retraits à la retraite. Avec un Roth IRA, vous devrez payer vos impôts au départ, mais vous pourrez bénéficier de retraits non imposables à la retraite.
Alors pourquoi serait-il judicieux de convertir votre compte en Roth IRA maintenant ? Si le marché est en baisse, la valeur de votre portefeuille a probablement diminué également, ce qui signifie qu’il y a moins d’impôts à payer.
De plus, vous bénéficiez actuellement des réductions d’impôts de 2017, qui ne seront plus applicables au 31 décembre 2025.
Si vous pensez que vous pourriez vous retrouver dans une tranche d’imposition plus élevée à l’avenir, envisagez d’assumer une charge fiscale plus faible dès maintenant et de bénéficier de retraits non imposables pendant votre retraite.
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