Les taux hypothécaires américains ont augmenté pour la deuxième semaine consécutive, suite aux rapports indiquant que l’économie a créé un nombre stupéfiant de 517 000 emplois et que l’inflation a augmenté de 0,5 % en janvier.
« À ce rythme, les Américains doivent verser une mise de fonds d’au moins 18 % pour l’achat d’une maison de prix médian s’ils ne veulent pas être accablés par les coûts « , a déclaré Nadia Evangelou, économiste principale de la National Association of Realtors (NAR).
Si la demande a faibli face à la hausse des taux, la saison d’achat de printemps pourrait voir le prêt immobilier moyen sur 30 ans se rapprocher de la barre des 6 % – et les acheteurs revenir sur le marché.
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Hypothèques à taux fixe sur 30 ans
La moyenne Taux fixe sur 30 ans est passé de 6,12 % à 6,32 %. Il y a un an à la même époque, ce taux était en moyenne de 3,92 %.
George Ratiu, directeur de la recherche économique chez Realtor.com, pense que les taux hypothécaires vont graviter entre 6 et 7 % au cours des prochaines semaines.
« Pour les marchés immobiliers, le rebond des taux se traduit par des paiements hypothécaires plus élevés qu’il y a un an, mais inférieurs au pic du marché de l’été 2022, car les prix ont chuté de 11 % au cours des 7 derniers mois ». écrit Ratiu.
« L’acheteur d’une maison à prix médian doit s’attendre à un paiement mensuel de 1 985 $ au taux d’aujourd’hui, soit 42 % de plus que l’année dernière, mais 6 % de moins que ce qu’il aurait été en juin 2022. »
Hypothèques à taux fixe sur 15 ans
La moyenne Taux fixe sur 15 ans a également grimpé à 5,51 %. La semaine dernière, ce prêt était en moyenne à 5,25 % et il y a un an à la même époque, il était en moyenne à 3,15 %.
« L’économie montre des signes de résilience, principalement grâce aux dépenses de consommation, et les taux augmentent ». dit Sam Khater, économiste en chef chez Freddie Mac.
« Les coûts globaux du logement augmentent également et ont donc un impact sur l’inflation, qui persiste. »
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Les taux hypothécaires pourraient passer sous la barre des 6 % en 2023
Malgré une hausse du taux d’inflation en janvier, les experts gardent l’espoir d’une baisse des taux hypothécaires plus tard dans l’année.
M. Evangelou pense que l’inflation diminuera au cours du deuxième trimestre de l’année car la croissance des prix des loyers ralentit. Les prix des loyers représentent environ 40 % de la l’indice des prix à la consommation calculs.
« Le bail d’un an étant l’un des plus populaires, la tendance à la décélération de la croissance du prix des loyers pourrait se produire au cours du deuxième trimestre de l’année. Cela pourrait contribuer à refroidir davantage l’inflation et à stabiliser les taux hypothécaires sous le seuil de 6 % cette année », indique M. Evangelou.
« La NAR prévoit que les taux hypothécaires seront en moyenne de 5,7 % en 2023. »
Les demandes de prêts hypothécaires chutent à leur plus bas niveau de l’année.
La demande de prêts hypothécaires a diminué de 7,7 % par rapport à la semaine dernière – un nouveau plancher pour 2023 – en raison de la hausse des taux hypothécaires, selon la Mortgage Bankers Association (MBA).
« Les acheteurs potentiels restent assez sensibles au niveau actuel des taux hypothécaires, qui sont supérieurs de plus de deux points de pourcentage à ceux de l’année dernière et ont considérablement réduit le pouvoir d’achat des acheteurs », déclare Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint de la MBA.
L’activité de refinancement a également reculé de 13 % cette semaine, et est inférieure de 76 % par rapport à la même période de l’année dernière.
« Les emprunteurs pour le refinancement … restent sur la touche car les taux actuels ne les incitent guère à agir. »
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