La banque numérique va atteindre les régions intérieures de l’Inde : La RBI dévoile les normes permettant aux banques de créer des DBUs.

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The guidelines follow an announcement in the FY23 Budget for setting up of 75 DBUs in 75 districts, and lay down the basic minimum services that a DBU must provide.

La Reserve Bank of India (RBI) a publié jeudi des directives pour que les banques ouvrent des unités de services bancaires numériques (DBU), dans le but d’améliorer la diffusion des modes de services bancaires numériques dans les régions intérieures de l’Inde. Ces directives font suite à l’annonce faite dans le budget de l’exercice 23 de la mise en place de 75 DBU dans 75 districts, et définissent les services minimums de base qu’une DBU doit fournir.

gAu cours des dernières années, la banque numérique s’est imposée comme le canal de prestation de services bancaires préféré, aux côtés des points de vente bancaires ” briques et mortier “. La Reserve Bank a pris des mesures progressives pour améliorer la disponibilité de l’infrastructure numérique pour les services bancaires. Dans la poursuite de cet objectif et dans le cadre des efforts visant à accélérer et à élargir la portée des services bancaires numériques, le concept de “Digital Banking Units” (DBUs) est introduit par la Reserve Bank”, a déclaré la banque centrale dans une notification.

Les directives s’appliqueront uniquement aux banques commerciales régulières, et non aux banques rurales régionales, aux banques de paiement et aux banques locales. Les banques ayant une expérience antérieure de la banque numérique seront autorisées à ouvrir des DBUs dans les centres de niveau 1 à 6, sauf restriction spécifique, sans avoir à demander l’autorisation de la RBI dans chaque cas.

Chaque DBU se distinguera des autres points de vente bancaires en offrant un format de conception mieux adapté aux besoins des utilisateurs numériques. Les DBUs doivent offrir un minimum de produits et services bancaires numériques. Ces produits doivent figurer à la fois au passif et à l’actif du bilan du segment de la banque numérique, a déclaré la RBI.

Au passif, les banques doivent offrir des services d’ouverture de compte, des kits numériques pour les clients, y compris des services bancaires mobiles, des services bancaires par Internet, des cartes de débit, des cartes de crédit et des cartes de système de transport en commun, ainsi que des kits numériques pour les commerçants qui pourraient inclure des codes QR UPI, Aadhaar et une infrastructure basée sur les points de vente (POS).

Pour être qualifié de DBU, un établissement bancaire doit être en mesure d’effectuer des demandes et d’accueillir des clients pour des prêts de détail, des prêts aux MPME ou des prêts schématiques, ainsi que d’administrer des programmes parrainés par le gouvernement qui sont couverts par le portail national. Les directives relatives aux DBU énumèrent sept services spécifiques, dont le retrait et le dépôt d’espèces par le biais de distributeurs automatiques de billets et de guichets de dépôt d’espèces, les services d’impression de livrets et les kiosques de services bancaires par Internet.

Tout produit ou service qu’une banque n’est pas autorisée à offrir ne sera pas proposé par la DBU. Les banques doivent mettre en place des mécanismes numériques adéquats pour offrir une assistance en temps réel et redresser les griefs des clients découlant des activités et services offerts par les DBU directement ou par l’intermédiaire de correspondants commerciaux.

Les banques peuvent choisir d’utiliser un équipement frontal dans une DBU qui est soit internalisé, soit externalisé. Le back-end, y compris le système bancaire central et d’autres systèmes d’information liés au back-office, peut être partagé avec celui des systèmes en place avec une séparation adéquate. Les banques sont libres d’adopter un modèle internalisé ou externalisé pour les opérations du segment de la banque numérique, y compris les DBU.

gLa création de DBUs doit faire partie de la stratégie de banque numérique de la banque. La gouvernance opérationnelle et la structure administrative des DBUs seront alignées sur celles du segment de la banque numérique de la banque”, a déclaré la RBI.

Cependant, afin d’accélérer les initiatives de banque numérique, chaque DBU doit être dirigée par un cadre de la banque suffisamment haut placé et expérimenté, de préférence de l’échelle III ou supérieure pour les banques du secteur public ou de grades équivalents pour les autres banques, qui peut être désigné comme directeur de l’exploitation (COO) de la DBU.

Les banques devront déclarer le segment de la banque numérique comme un sous-segment du segment existant de la banque de détail. Les mises à jour de performance concernant les DBUs devront être fournies dans un format de rapport prédéfini.

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