FinanceGagner de l'argentJ'ai 60 ans et je prévois de prendre ma retraite en mars....

J’ai 60 ans et je prévois de prendre ma retraite en mars. J’ai 113 000 dollars dans mon plan 401(k) et aucune autre épargne, mais je recevrai une indemnité de retraite anticipée correspondant à 9 mois de salaire. Dois-je faire appel à un professionnel pour m’aider ?

Question : J’accepte une offre de retraite anticipée de mon employeur de longue date depuis 24 ans. En mars 2023, je prendrai ma retraite et recevrai neuf mois de salaire ainsi que mes avantages sociaux. Pendant ce temps, je chercherai un autre emploi de 30 ou 40 heures par semaine. J’aimerais le faire afin d’investir une partie de l’allocation que je recevrai. J’ai environ 113 000 $ dans un fonds 401(k) que je vais également chercher à investir. Je n’ai pas d’autres économies ou chèques, et j’ai 60 ans. J’ai besoin de conseils pour savoir s’il serait avantageux pour moi d’engager un conseiller financier en dehors de celui que j’ai auprès d’une grande société d’investissement par le biais de mon employeur actuel. (Vous cherchez aussi un conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins).

Réponse : S’il peut être avantageux pour vous de travailler avec un conseiller financier extérieur à votre employeur, ce n’est pas toujours le cas. “Cela dépend vraiment de ce que coûte le conseiller de l’employeur, de ses obligations fiduciaires ou non et de ses compétences. S’il est peu coûteux, qu’il agit en tant que fiduciaire, qu’il a une désignation de planification prééminente, alors il peut convenir parfaitement, mais si ce n’est pas le cas, vous pouvez souhaiter trouver un conseiller ailleurs”, déclare Philip Mock, planificateur financier agréé chez 1522 Financial.

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Pour sa part, le planificateur financier agréé Joe Favorito de Landmark Wealth Management dit qu’il recommande de rencontrer le conseiller actuel et de passer en revue votre situation ainsi que vos objectifs à long terme pour voir s’il est compétent et a fait du bon travail jusqu’à présent. “Si ce n’est pas le cas et que vous cherchez ailleurs, je vous suggère d’utiliser exclusivement la personne que vous avez choisie, car vous voulez que vos plans financiers soient une stratégie cohérente et le fait d’avoir deux conseillers concurrents peut parfois créer plus de problèmes que vous ne pouvez en résoudre”, explique M. Favorito. (Vous cherchez un conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins).

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Quel que soit le conseiller que vous choisirez – ou si vous faites cavalier seul – vous devrez tenir compte d’un certain nombre d’éléments. “Je voudrais savoir quelles seront vos dépenses mensuelles nettes à la retraite en dollars d’aujourd’hui, si vous avez des pensions prévues à l’avenir et, dans le cas contraire, à quoi ressemblera la sécurité sociale à 67 et 70 ans. Je voudrais aussi savoir quand vous aimeriez avoir le choix d’arrêter de travailler, mais toutes ces questions sont assorties d’hypothèses, et ma plus grande crainte est que vous n’ayez pas épargné suffisamment pour arrêter de travailler quand vous le souhaiteriez”, déclare Adam Koos, planificateur financier agréé chez Libertas Wealth Management.

En effet, Koos dit qu’il y a deux scénarios possibles ici. “Je pense que soit vous allez devoir épargner autant que possible d’ici à la retraite complète, soit j’espère que vous êtes une personne relativement frugale. Par exemple, si votre sécurité sociale s’élève à 3 500 $ par mois et que votre épargne-retraite totale atteint 150 000 $ d’ici à votre départ à la retraite à 65 ans, vous ne pouvez espérer qu’un chèque brut de 500 $ par mois de votre portefeuille de retraite, ce qui situe votre revenu de retraite brut mensuel à environ 4 000 $ par mois”, explique Koos.

La bonne nouvelle ici est que cela peut être suffisant pour vous, et que vous prévoyez de continuer à travailler et à gagner de l’argent que vous pourrez utiliser pour augmenter vos fonds de retraite. Et si vous décidez de faire appel à un conseiller financier, celui-ci pourra vous aider à investir vos revenus et à élaborer un plan solide pour vous assurer une retraite sans heurts. Assurez-vous que la personne avec laquelle vous travaillez est capable de s’occuper – ou connaît quelqu’un qu’elle peut recommander – non seulement des conseils en matière d’investissement, mais aussi de toutes les autres questions qui deviennent primordiales à mesure que vous vous rapprochez de votre âge avancé. “Il s’agit de la planification successorale, de la planification des assurances et de la planification fiscale”, précise M. Favorito.

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Autre chose à considérer : Les conseillers disent que vous devriez prévoir de disposer d’une épargne d’urgence liquide. “Votre question sur le fait que vous n’avez pas d’autres économies signifie que vous avez certainement besoin d’un fonds d’urgence”, déclare Mock. Les pros conseillent d’avoir entre 3 et 6 mois de frais de subsistance dans un fonds d’urgence, que vous approchiez ou non de la retraite.

Vous devez également penser à la date à laquelle vous percevrez la sécurité sociale. Si vous prenez votre retraite à l’âge de la retraite complète (66 ans si vous êtes né entre 1943 et 1954 et 67 ans si vous êtes né entre 1955 et 1960), vous recevrez la prestation maximale. Il est préférable de retarder le plus possible le versement de la sécurité sociale, car les prestations sont majorées d’un pourcentage par mois de retard à partir de l’âge de la retraite à taux plein.

Si vous ne parvenez pas à trouver un emploi qui vous plaise en raison de la récession imminente, il peut être judicieux d’entrer dans la gig economy et de travailler partout où vous le pouvez pour gagner de l’argent supplémentaire.

Vous cherchez un nouveau conseiller ? Envisagez de consulter des planificateurs professionnels en utilisant l’outil en ligne de la National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA). Il est fortement recommandé d’engager un planificateur financier personnel dans votre cas, car la personne qui vous aide à gérer votre plan de retraite au travail n’a probablement pas les capacités, la licence ou la capacité juridique nécessaires pour vous fournir le type de conseils dont vous aurez besoin. (Vous cherchez un conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins).

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Questions modifiées dans un souci de brièveté et de clarté.

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Les conseils, recommandations ou classements exprimés dans cet article sont ceux de MarketWatch Picks, et n’ont pas été examinés ou approuvés par nos partenaires commerciaux.

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