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FinanceGagner de l'argentInvestir, s'il est fait correctement, devrait être assez ennuyeux

Investir, s’il est fait correctement, devrait être assez ennuyeux

Vous pouvez également écouter ce podcast sur iono.fm ici. RYK VAN NIEKERK: Bienvenue dans l’édition de cette semaine du podcast Be a Better Investor. C’est un podcast où je parle à des investisseurs professionnels de leur parcours d’investissement et de pourquoi ils ont choisi une carrière de gestion de l’argent des autres. Nous discutons également de la manière dont ils gèrent leur propre argent, ce qui est parfois différent de leur style professionnel où ils sont responsables de faire croître les économies de vie d’autres personnes. L’idée est de trouver ces pépites de sagesse à partir de leurs perspectives et expériences pour aider les investisseurs amateurs à devenir de meilleurs investisseurs. Mon invitée d’aujourd’hui est Linda Eedes. Elle est une professionnelle de l’investissement chez Foord Asset Management. Avant de rejoindre Food l’année dernière, elle était chez RECM & Counterpoint Asset Management, et avant cela, elle a travaillé chez Pimco à Londres. Linda, merci beaucoup de m’avoir rejoint. Tout d’abord, donnez-nous un peu d’informations sur vous. Où avez-vous grandi et quand avez-vous été exposée pour la première fois aux investissements? LINDA EEDES: Salut Ryk, et merci de m’avoir invité dans le spectacle. Oui, je suis une fille du Cap oriental. J’ai grandi à la campagne dans le Cap oriental, mais j’ai eu beaucoup de chance parce que mon père est conseiller financier. J’ai donc grandi en apprenant sur les marchés et l’investissement dès mon plus jeune âge. J’ai toujours aimé les maths et les chiffres et j’ai été intriguée par tout le concept des marchés. J’ai fini par me spécialiser en économie et j’ai obtenu un emploi de niveau débutant chez NIB Asset Management ; c’était la Nedcor Investment Bank. J’étais absolument fascinée par le fonctionnement du marché de l’investissement. J’ai donc fait en sorte de me rendre ennuyeuse auprès des gestionnaires de portefeuille. J’ai commencé mon CFA et j’ai également fait mon BCom Honours à temps partiel à l’UCT – et finalement, ils ont cédé et m’ont donné l’opportunité de rejoindre l’équipe d’investissement. C’était le début de ma carrière en investissement. RYK VAN NIEKERK: Donc, votre père était conseiller financier. Pendant que vous grandissiez et que vous étiez encore jeune à l’école, étiez-vous exposée aux investissements et avez-vous suivi les conseils de votre père et investi dans certains actifs ou actions? LINDA EEDES: Oui, absolument. Nous avons été éduqués dès notre plus jeune âge sur la puissance des rendements composés. Nous avons également été informés des dangers de s’endetter. J’ai appris cette leçon, notamment lorsque les taux d’intérêt étaient en hausse, lorsque j’ai acheté ma première propriété et que mes versements hypothécaires ont augmenté en flèche. C’est quelque chose que beaucoup de gens vivent aujourd’hui. Mais nous avons vraiment été encouragés à investir et à laisser nos investissements tranquilles ; ne pas essayer d’y toucher trop souvent. Donc, il s’agissait plus d’investir dans des fonds communs de placement et des portefeuilles largement diversifiés plutôt que d’essayer de choisir des actions sur le marché à ce moment-là. Donc oui, dès mon plus jeune âge, c’était une leçon importante et cela m’a suivi tout au long de ma carrière. RYK VAN NIEKERK: C’est une approche typique des conseillers financiers : adopter une vision conservatrice à long terme et conserver les investissements car le long terme est beaucoup mieux que le court terme. Vous souvenez-vous de la toute première action que vous avez achetée avec votre propre argent? LINDA EEDES: Quand j’ai commencé, c’était autour du moment où j’ai rejoint l’équipe d’investissement, c’était vers 2000 ; à l’époque, les gestionnaires de portefeuille seniors de l’équipe, que je respectais et admirais beaucoup, m’ont dit que les deux actions que vous deviez absolument détenir dans votre portefeuille étaient Richemont et Anglo American. Ils ont dit que vous les achetez et que vous les oubliez, et que vous les détenez simplement à long terme. J’ai donc acheté à la fois Richemont et Anglo American. Mais je suis parti pour Londres en 2003 et j’avais besoin de liquidités, donc j’ai fini par vendre ces deux actions. RYK VAN NIEKERK: Ouh – c’était un voyage coûteux ! LINDA EEDES: Surtout en ce qui concerne Richemont. Pas tant que ça, curieusement, pour Anglo American. Si j’avais détenu ces deux actions jusqu’à aujourd’hui, Richemont aurait plus que doublé le rendement de l’ensemble de l’indice. Mais Anglo American, même si elle s’est si spectaculairement redressée depuis la reprise du cycle des ressources, m’aurait donné la moitié des rendements de l’ensemble de l’indice. Donc deux entreprises très différentes avec deux résultats assez différents. RYK VAN NIEKERK: Anglo a également scindé quelques entreprises. Je ne sais pas si vous avez pris cela en compte dans le calcul. LINDA EEDES: Absolument. RYK VAN NIEKERK: Mais néanmoins intéressant. Maintenant que vous êtes une investisseure professionnelle, vous devez gérer l’argent des autres. Il s’agit de leurs économies de vie et vous avez la responsabilité d’investir cet argent et vous avez un impact considérable sur la qualité de vie qu’ils auront à la retraite. Plus vous faites fructifier l’argent, meilleurs seront leur style de vie. Mais investissez-vous également de votre côté en dehors de ce que vous faites chez Foord, car votre profil de risque sera significativement différent de celui des autres personnes qui épargnent pour la retraite? LINDA EEDES: Eh bien, Ryk, j’ai encore quelques actions directes. J’ai déplacé ma carrière plus vers le côté commercial de la gestion d’actifs. Je suis toujours très impliquée avec l’équipe d’investissement, mais une grande partie de mon travail consiste à représenter l’équipe d’investissement. J’ai toujours cru à l’appui de l’équipe que vous représentez. Si vous travaillez pour une entreprise, vous devriez investir aux côtés de vos investisseurs, alors j’ai toujours fait ça. Mais oui, je détiens toujours quelques actions directes. Je pense qu’avec le temps, j’ai toujours adhéré à des principes similaires à ceux que j’advise à nos investisseurs, à savoir … la diversification est le seul repas gratuit que nous avons dans l’investissement. Je pense que cela est particulièrement important pour les Sud-Africains. Beaucoup de nos fortunes en termes de nos biens immobiliers et de nos entreprises et de nos carrières sont liées au cycle économique national. Donc, quelque chose que j’ai fait de manière assez active – à mesure que j’ai gagné et que j’ai eu plus de capital à investir – est de me diversifier en dehors de l’Afrique du Sud. Actuellement, la majorité de mon portefeuille d’investissement se trouve en dehors de l’Afrique du Sud, dans des actions mondiales. RYK VAN NIEKERK: Séparez-vous votre planification de retraite de vos investissements discrétionnaires? LINDA EEDES: J’ai des rentes de retraite, donc j’ai encore une bonne partie, en particulier du fonds équilibré de Foord. J’ai investi et je veux manger ma propre cuisine à cet égard. Mais oui, je pense qu’en tant qu’investisseure professionnelle, vous n’avez probablement pas vraiment besoin d’avoir les mêmes contraintes sur la quantité d’actions, par exemple, que vous êtes en mesure de détenir. Bien sûr, il existe des avantages fiscaux à emprunter cette voie, je pense donc que c’est un équilibre. J’ai plus activement investi dans des actions directes et des actions mondiales, autrement dit à 100%, plutôt que de les répartir selon les exigences du règlement 28. Je pense que si vous comprenez les rendements potentiels à long terme des actions par rapport aux autres classes d’actifs, et vous comprenez de quelle volatilité vous pourriez être exposé en chemin et vous pouvez vous y tenir, alors il n’y a vraiment aucune raison de rester dans ces contraintes. Mais je pense que pour l’investisseur moyen, ces contraintes ont beaucoup de sens. RYK VAN NIEKERK: Si vous prenez un jeune individu qui souhaite entrer sur le marché de l’investissement, ils sont généralement très, très excités. Ils veulent investir dans les grandes entreprises en Afrique du Sud et dans le monde. Ils ouvrent leur compte de courtage – la plupart d’entre eux chez EasyEquities car c’est bon marché – et puis ils sont confrontés à la grande question: Et maintenant? Que font-ils? Quel conseil donneriez-vous à un jeune professionnel qui souhaite entrer sur le marché de l’investissement mais qui doit commencer quelque part? Comment abordez-vous cela? LINDA EEDES: Je leur conseillerais de lire autant qu’ils le peuvent. Il y a des livres que vous pouvez lire et je peux en suggérer certains qui ont été significatifs pour moi dans ma carrière. Mais il y a aussi beaucoup d’informations disponibles sur Twitter; il y a beaucoup de commentateurs pour que l’investisseur comprenne vraiment comment son ADN convient à l’investissement. Donc, si vous réfléchissez aux types d’investissements, si vous avez tendance à être plus un contrariant et que vous avez tendance à vouloir être un peu plus non-conformiste, vous

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