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Indice MNP de l’endettement des consommateurs : Les inquiétudes des Canadiens concernant l’endettement et la capacité à payer les factures atteignent un niveau record

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  • La proportion de personnes se déclarant insolvables atteint un niveau record, un tiers d’entre elles indiquant qu’elles ne sont pas en mesure de payer leurs factures et leurs dettes (35%, +5pts).
  • Plus de la moitié des personnes interrogées déclarent qu’elles sont à 200 $ ou moins de ne pas pouvoir faire face à toutes leurs obligations financières (52%, +6pts).
  • Plus de la moitié des personnes interrogées regrettent le montant des dettes qu’elles ont contractées au cours de leur vie (52%, +9pts), ce qui constitue un record absolu.
  • Près de la moitié des personnes interrogées sont préoccupées par leur niveau d’endettement actuel (48%, +2pts), un record absolu.
  • Les deux tiers se disent d’autant plus préoccupés par leur capacité à rembourser leurs dettes que les taux d’intérêt augmentent (66%, +6pts).
  • L’indice diminue de façon significative (83, -6pts) alors que l’inquiétude des Canadiens face à leurs dettes augmente en raison de la hausse des taux d’intérêt et du coût de la vie.

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CALGARY, Alberta, 10 juillet 2023 (GLOBE NEWSWIRE) – Avec la hausse des taux d’intérêt et le coût de la vie qui reste un défi pour les ménages, la proportion de Canadiens qui se déclarent insolvables a atteint un niveau record, selon le dernier indice d’endettement des consommateurs de MNP. Plus de la moitié (52 %) des Canadiens déclarent qu’ils sont à 200 $ ou moins de ne pas pouvoir faire face à toutes leurs obligations financières, ce qui représente une augmentation de six points par rapport au dernier trimestre. Ceci inclut un tiers (35%, +5pts) qui disent qu’ils ne gagnent déjà pas assez pour couvrir leurs factures et leurs paiements de dettes, ce qui les rendrait insolvables, la proportion la plus élevée enregistrée depuis la création de l’Indice il y a 5 ans. Dans l’ensemble, les Canadiens expriment une attitude plus négative à l’égard de leurs finances personnelles et de leurs dettes ce trimestre, l’Indice diminuant de façon significative à 83 points (-6pts).

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“Un nombre record de Canadiens déclarent ne pas pouvoir payer leurs factures et leurs dettes chaque mois, sous l’effet de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt”, déclare Grant Bazian, président de MNP LTD, le plus grand cabinet d’insolvabilité du pays. “Le fardeau croissant des factures des ménages et des prix des denrées alimentaires a intensifié l’anxiété financière des Canadiens et est encore aggravé par l’augmentation des coûts du service de la dette, en particulier pour ceux qui sont très endettés.”

Alors que les coûts d’emprunt élevés persistent, les Canadiens ont une perception plus négative de leur dette que jamais auparavant. Plus de la moitié (52 %, +9 pts) regrettent le niveau d’endettement qu’ils ont contracté au cours de leur vie et près de la moitié (48 %, +2 pts) sont préoccupés par leur niveau d’endettement actuel, les deux atteignant des sommets inégalés ce trimestre. Les Millennials sont les plus susceptibles de regretter le montant de leur dette (61%), augmentant de six points depuis le dernier trimestre.

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“Les ménages sont confrontés à une série de pressions financières liées à l’augmentation spectaculaire du coût de la vie et, faute de marge de manœuvre dans leur budget, nombre d’entre eux risquent de se retrouver en situation de retard de paiement. C’est à ce moment-là que des factures comme celles des cartes de crédit peuvent être en souffrance, ce qui signifie que les frais de retard sont appliqués et que les intérêts s’accumulent rapidement, rendant le rattrapage encore plus difficile”, explique M. Bazian.

Comparativement au trimestre précédent, un plus grand nombre de Canadiens disent ressentir les effets des hausses de taux d’intérêt (69 %, +4 pts) et sont plus préoccupés par leur capacité à rembourser leurs dettes à mesure que les taux d’intérêt augmentent (66 %, +6 pts). Environ trois personnes sur cinq (63 %) affirment que si les taux d’intérêt augmentent encore davantage, elles auront des problèmes financiers, ce qui représente une augmentation de six points depuis le dernier trimestre. Par conséquent, la majorité des Canadiens (86%, +3pts) disent qu’ils feront attention à la façon dont ils dépensent leur argent. Les femmes (89 %) et les Canadiens âgés de 35 à 54 ans (88 %) sont les plus susceptibles de dire qu’ils feront plus attention à leurs dépenses en raison de la hausse des taux d’intérêt.

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Malgré les efforts de certains pour dépenser plus prudemment, les Canadiens déclarent en moyenne une augmentation de 230 $ de leurs dépenses hebdomadaires en produits essentiels. La grande majorité des Canadiens (73 %) estiment que leurs dépenses hebdomadaires pour les produits essentiels ont augmenté d’au moins 100 $ par rapport à l’année dernière. Un quart d’entre eux (27 %) estiment qu’elles ont augmenté de 100 $ à moins de 200 $. Il est à noter que les Canadiens qui sont déjà insolvables sont tout aussi susceptibles que l’ensemble de la population de déclarer que leurs dépenses hebdomadaires ont augmenté ; ils notent une augmentation d’environ 220 $ par semaine en moyenne. Les hommes (240 $), les personnes âgées de 18 à 34 ans (272 $) et celles dont le revenu du ménage est de 100 000 $ ou plus (310 $) ont déclaré avoir les dépenses hebdomadaires les plus élevées pour les produits de première nécessité.

“Même si les ménages réduisent leurs dépenses discrétionnaires et dépensent plus prudemment, de nombreux ménages ont atteint un point où il n’y a plus rien à réduire. Ils ont déjà opté pour les options les moins chères à l’épicerie et réduit leurs dépenses de loisirs, mais ils doivent encore faire face à des obligations financières essentielles telles que leur prêt hypothécaire ou leur loyer, et mettre de la nourriture sur la table”, explique M. Bazian. “Cette situation oblige les individus à prendre des décisions difficiles concernant les factures auxquelles ils peuvent donner la priorité et celles qu’ils devront peut-être reporter ou auxquelles ils devront renoncer complètement.”

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M. Bazian recommande aux personnes qui prévoient de manquer des paiements de contacter d’abord leur prêteur pour voir s’il est possible de mettre en place un plan de paiement qui corresponde à leurs moyens.

“Lorsque les emprunteurs commencent à prendre du retard dans leurs paiements sans avoir pris de dispositions avec leurs prêteurs, c’est un signal d’alarme qui indique qu’ils ont besoin d’aide”, explique M. Bazian. “En plus de s’adresser directement aux prêteurs, les personnes qui sont aux prises avec des dettes croissantes devraient demander l’aide professionnelle d’un syndic de faillite agréé. Ce dernier procédera à un examen confidentiel de la situation financière et fournira des conseils impartiaux sur une série d’options d’allègement des dettes, y compris l’établissement d’un budget, la consolidation des dettes et plus encore, selon la situation.

Les syndics de faillite agréés sont les seuls professionnels de l’endettement réglementés par le gouvernement fédéral qui peuvent aider à mettre en œuvre toutes les options d’allègement des dettes, y compris les propositions de consommateurs et les faillites, et à libérer les personnes de leurs dettes. Afin de soutenir les personnes ayant besoin d’une aide financière, MNP propose des consultations gratuites dans tout le pays.

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A propos de MNP LTD

MNP LTD, une division du cabinet comptable national MNP LLP, est le plus grand cabinet d’insolvabilité au Canada. Depuis plus de 50 ans, notre équipe expérimentée de syndics autorisés en insolvabilité et de conseillers travaille avec les particuliers pour les aider à se remettre d’une période de détresse financière et à reprendre le contrôle de leurs finances. Avec plus de 240 bureaux au Canada, d’un océan à l’autre, MNP aide chaque année des milliers de Canadiens aux prises avec des dettes écrasantes. Visitez le site MNPdebt.ca pour contacter un syndic autorisé en insolvabilité ou utilisez notre formulaire gratuit de demande d’information sur l’insolvabilité. Outils d’évaluation de l’endettement à faire soi-même (DIY). Pour des informations régulières sur l’endettement et les finances personnelles, abonnez-vous à la lettre d’information sur l’endettement et les finances personnelles. Podcast MNP 3 Minute Debt Break.

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A propos de l’indice MNP de l’endettement des consommateurs

L’indice Indice MNP de l’endettement des consommateurs mesure l’attitude des Canadiens à l’égard de leurs dettes de consommation et évalue leur capacité à payer leurs factures, à faire face aux dépenses imprévues et à absorber les fluctuations des taux d’intérêt sans s’approcher de l’insolvabilité. Réalisé par Ipsos et mis à jour trimestriellement, l’indice est un baromètre de premier plan de la pression ou du soulagement financier des Canadiens.

Dans sa 25e édition, l’indicee l’indice a diminué de manière significative pour atteindre 83 points, soit une baisse de six points depuis le dernier trimestre. Visite MNPdebt.ca/CDI pour en savoir plus.

Les données ont été compilées par Ipsos pour le compte de MNP LTD entre le 1er et le 6 juin 2023. Pour cette enquête, un échantillon de 2 000 Canadiens âgés de 18 ans et plus a été interrogé. Une pondération a ensuite été utilisée pour équilibrer les données démographiques afin que la composition de l’échantillon reflète celle de la population adulte selon les données du recensement et pour fournir des résultats destinés à se rapprocher de l’univers de l’échantillon. La précision des sondages en ligne d’Ipsos est mesurée à l’aide d’un intervalle de crédibilité. Dans ce cas, le sondage est précis à ±2,5 points de pourcentage, 19 fois sur 20, si tous les adultes canadiens avaient été interrogés. L’intervalle de crédibilité sera plus large pour les sous-ensembles de la population. Toutes les enquêtes par sondage et tous les sondages peuvent être sujets à d’autres sources d’erreur, y compris, mais sans s’y limiter, l’erreur de couverture et l’erreur de mesure.

Les données provinciales sont disponibles sur demande.

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