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FinanceGagner de l'argentIl faut beaucoup moins d'argent pour se sentir riche que pour l'être...

Il faut beaucoup moins d’argent pour se sentir riche que pour l’être réellement, révèle une enquête.

Il faut plus de 2 millions de dollars pour être riche, selon une nouvelle enquête sur les Américains ordinaires. Mais il suffit d’un quart de cette somme pour qu’ils se sentent riches eux-mêmes.

C’est l’une des conclusions de la septième enquête annuelle sur la richesse moderne de Charles Schwab, qui a interrogé 1 000 Américains sur l’épargne, les dépenses, l’investissement et la richesse.

Interrogés sur le montant qu’ils considéraient comme étant riche, les répondants à l’enquête ont donné une moyenne de 2,2 millions de dollars. Pourtant, parmi les 48 % d’Américains qui se considèrent déjà riches, leur valeur nette moyenne était de 560 000 dollars, selon l’enquête.

Les résultats révèlent l’évolution de la perception du public sur la signification d’être riche, beaucoup associant la richesse au bien-être plutôt qu’à la simple valeur nette. Cependant, la planification financière joue toujours un rôle dans le sentiment de richesse, quel que soit sa définition, ont déclaré les experts.

Plus de 3 Américains sur 5 estiment qu’avoir une relation saine avec ses proches décrit mieux la richesse que « avoir beaucoup d’argent ». L’enquête révèle également que 40 % des Américains ont mentionné le « bien-être » lorsqu’on leur a demandé ce qu’était la richesse, contre 32 % qui ont répondu « argent » et 26 % qui ont dit « actifs ».

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Par exemple, lorsque l’on demande aux Américains de décrire ce que l’argent signifie pour eux, 70 % d’entre eux disent « profiter d’expériences » plutôt que « posséder de belles choses ». De plus, 69 % des Américains choisissent « avoir un équilibre travail-vie sain », tandis que moins de la moitié de cette proportion – 31 % – choisit de maximiser leurs revenus. Environ 63 % choisissent la bonne santé, tandis que 37 % choisissent la réussite.

Certains planificateurs financiers ont également observé ce changement de perception parmi leurs clients.

« Lorsque les clients viennent me voir, ils ne me demandent pas comment avoir un ou deux millions dans leur portefeuille. Ils demandent comment avoir assez pour que le travail soit une option, ou comment pouvoir travailler à temps partiel », a déclaré Kassi Fetters d’Artica Financial Services. « Ils demandent comment réduire leurs dépenses pour pouvoir passer du temps avec leur nouveau-né plutôt que de travailler tout le temps. Le temps et la flexibilité sont des considérations qui vont de pair avec la richesse maintenant. »

L’enquête a également révélé que seul un tiers des Américains ont un plan financier, qui selon Williams est essentiel pour cultiver le mode de vie le plus significatif pour eux.

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« Nous avons tous l’impression d’avoir un plan. Vous pouvez dire : ‘J’y ai réfléchi, je suppose, bien sûr, je prévois de prendre ma retraite un jour’. Mais ce n’est pas très tangible. Ce n’est pas écrit », dit-il. « C’est comme dire : ‘Je veux courir un marathon’. Eh bien, d’accord, c’est une belle aspiration. Qu’avez-vous documenté ? Quelles étapes allez-vous prendre pour y arriver ? Cela demande de la discipline et de la patience. »

Sean Lovison, planificateur financier chez WJL Financial Advisors, LLC, explique qu’un plan financier détaillé peut également faire en sorte que les clients se sentent « riches » car il met en évidence « la durabilité à long terme de leur portefeuille et montre comment il peut soutenir leur mode de vie souhaité ».

« En montrant aux clients combien d’années leur portefeuille peut durer, le plan quantifie la valeur de leurs actifs en termes de longévité et renforce un sentiment de sécurité financière », explique Lovison. « Cela rend la valeur des actifs plus « réelle » et aide les clients à mieux comprendre la véritable valeur de leur portefeuille, favorisant ainsi un sentiment d’abondance et de confiance en leur avenir financier. »

Wes Battle, un planificateur financier qui travaille avec des employés fédéraux, affirme qu’un plan financier peut être adapté aux besoins et aux désirs individuels des Américains. Par exemple, un plan financier pourrait aider quelqu’un à équilibrer les objectifs qu’il souhaite poursuivre tout en s’occupant de parents âgés.

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« Si nous pouvons discuter et élaborer un plan qui leur permette de maximiser leur propre retraite d’abord, puis de travailler sur des économies supplémentaires, ils peuvent trouver la paix et la richesse dans le fait que, premièrement, ils n’auront pas besoin de compter sur quelqu’un d’autre à l’avenir, et deuxièmement, qu’ils remplissent un devoir qui leur est important », explique Battle.

Selon l’enquête, 70% des Américains qui ont élaboré un plan financier détaillé ont déclaré qu’ils « se sentaient plus en contrôle de leurs finances » et 90% ont déclaré qu’ils étaient confiants dans leur capacité à « atteindre leurs objectifs financiers ».

« La planification financière aide à clarifier ce que vous voulez que votre vie actuelle et future ressemble et comment nous allons y parvenir », explique Fetters. « Je crois que poursuivre la planification financière revient à poursuivre une vie intentionnelle. »

Dylan Croll est un journaliste de Yahoo Finance.

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