Le ministre des Finances, Enoch Godongwana, vient de prononcer son discours sur le budget 2023, qui nous indique dans quel état se trouvent les finances publiques de l’Afrique du Sud. Le moment semble bien choisi pour réfléchir à l’état de vos finances personnelles.
Trois jeunes professionnels du monde de la finance et de l’informatique partagent leurs conseils et leurs idées en matière d’épargne et d’investissement dans le cadre de l’initiative Investec Private Banking. Série In Conversations.
Regardez le vidéo.
Quand faut-il commencer à épargner et à investir ?
Taylor Gibb, développeur informatique et entrepreneur, pense qu’il n’y a pas de moment idéal pour commencer.
« Je ne pense pas qu’il y ait une réponse unique au moment où vous devriez commencer votre parcours d’épargne et d’investissement », dit-il. « Ma première incursion dans ce monde a eu lieu alors que j’étais à quelques années de ma carrière, et c’était par le biais de véhicules relativement simples comme les comptes d’épargne défiscalisés et les fonds de prévoyance. »
A Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet d’épargner sans payer d’impôt sur cette épargne.
Un fonds de prévoyance est désormais assimilé à un fonds de pension, ce qui signifie que vous pouvez prendre un tiers de votre prestation sous la forme d’une somme forfaitaire au moment de votre retraite ou lorsque vous changez d’emploi, tandis que les deux tiers restants doivent être utilisés pour acheter un produit qui vous verse un revenu mensuel (ou « pension ») tout au long de votre vie.
Pour Tebello Rabele, gestionnaire de patrimoine chez Investec Wealth & Investment, plus tôt vous commencez, mieux c’est – même si c’est avec de petits montants.
« Nous devons tous commencer quelque part et plus tôt vous pouvez créer des habitudes et des disciplines autour de l’épargne et des investissements, plus vous avez de temps pour composer vos rendements », dit-il.
Vous préférez écouter cette conversation sur le pouce ? Cliquez sur ici.
Que faire si j’ai des dettes ?
C’est une bonne idée de rembourser vos dettes avant de commencer à épargner et à investir. Gibb suggère d’utiliser une stratégie d’investissement telle que la règle des 70/30.
« La règle 70/30 stipule que vous devez consacrer 70 % de vos revenus à vos dépenses – ce qui peut inclure le remboursement de vos dettes – 20 % à l’épargne et 10 % aux investissements », explique-t-il.
Il s’agit d’une stratégie simple qui peut vous aider à trouver le bon équilibre financier entre vivre dans le présent et épargner ou investir pour l’avenir.
Quelle est la principale différence entre l’épargne et l’investissement ?
La façon officielle d’y penser est la suivante : épargner, c’est mettre de l’argent de côté pour l’utiliser dans le futur. Investir, c’est convertir cet argent en un actif productif dont la valeur en capital peut augmenter au fil du temps.
Pour vous aider à y voir plus clair, Roy van Eck, conseiller financier chez Investec Private Banking, partage cette analogie :
« Épargner, c’est comme prendre votre argent et le mettre dans le sol où personne d’autre ne peut le toucher », dit-il. « Investir, c’est utiliser son argent pour acheter des graines, les planter dans le sol, les laisser pousser, puis récolter les fruits. »
En savoir plus sur la façon de devenir un investisseur. Écoutez le Série de podcasts sur la création de richesse d’Investec Wealth & Investment.
Quels types de produits d’épargne et d’investissement devez-vous envisager ?
Van Eck pense que les fonds communs de placement sont un bon point de départ, surtout si vous êtes jeune.
Un fonds commun de placement rassemble l’argent des investisseurs et un gestionnaire de fonds utilise cet argent pour faire des investissements. Avec un peu de chance, les investissements se développent et vous réalisez un rendement sur vos parts, mais ce n’est jamais garanti.
Il déclare : « Les fonds communs de placement sont un excellent moyen d’entrer dans le monde de l’investissement, car vous confiez effectivement votre argent à un gestionnaire de fonds expérimenté qui s’occupe des investissements en votre nom. Si vous êtes novice en matière d’investissement, cela peut être préférable au fait de faire les recherches et de prendre les décisions d’investissement par vous-même.
« Les polices d’assurance-vie peuvent également constituer une excellente option d’investissement pour un débutant, surtout si votre tranche d’imposition est supérieure à 30 % », ajoute-t-il.
Une police mixte est en fait une assurance-vie. Une somme forfaitaire vous sera versée après un certain nombre d’années, ou si vous souffrez d’une maladie grave, ou à votre succession ou au bénéficiaire désigné à votre décès.
La recommandation de Rabele est d’envisager un CELI. Selon la réglementation actuelle, vous pouvez verser jusqu’à 36 000 R par an dans un CELI, avec un plafond global de 500 000 R à vie pour les contributions non imposables.
« N’oubliez pas que, contrairement à un compte d’épargne ordinaire, l’argent que vous placez sur un compte d’épargne libre d’impôt n’est soumis à aucun impôt – ni sur les intérêts, ni sur les dividendes, ni sur les gains en capital », explique-t-il.
Obtenez de l’aide quand vous en avez besoin
Si la période du budget national est un bon moment pour réfléchir à nos finances personnelles, le monde de l’épargne et de l’investissement peut être intimidant pour les nouveaux venus. Il peut être utile de parler à un conseiller financier.
« Nous, les conseillers financiers, sommes souvent appelés des coachs de vie, car nous examinons les choses de manière globale pour vous aider à déterminer où vous voulez aller dans la vie et ce que vous devez faire pour atteindre ces objectifs », explique M. Van Eck.
Et n’oubliez pas qu’il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner et à investir. Après tout, c’est le temps passé sur le marché – par opposition au temps passé sur le marché – qui compte vraiment.
Présenté par Investec.
Moneyweb ne cautionne aucun produit ou service faisant l’objet d’une publicité dans les articles sponsorisés sur notre plateforme.
Retour à l’accueil Worldnet
