Selon iwoca, les 5,5 millions de petites et moyennes entreprises britanniques et le marché du crédit dont elles dépendent montrent des signes de confiance.
La nouvelle étude, menée auprès de plus de cent courtiers en financement de PME qui ont soumis collectivement plus de 2 500 demandes de financement de PME en mars, révèle que les craintes de récession sont à leur niveau le plus bas depuis un an. Alors que trois courtiers sur cinq ont rapporté des inquiétudes de la part des PME concernant une future récession, ce chiffre est en baisse par rapport au point culminant de près de quatre sur cinq au deuxième trimestre 2022.
Les inquiétudes concernant la récession sont également passées du deuxième au quatrième rang des préoccupations générales des PME depuis le quatrième trimestre 2022, avec la moitié du nombre de courtiers qui l’ont choisie comme principale préoccupation par rapport au trimestre précédent (6 % contre 12 %). Reflétant cet optimisme prudent, les données révèlent que la raison la plus courante des demandes de prêt des PME, selon plus de la moitié (52%) des courtiers, est la croissance.
Les données montrent que près de la moitié (45%) des courtiers ont constaté une augmentation du nombre de prêts qu’ils sollicitent pour le compte de PME clientes. En revanche, un peu plus d’un courtier sur dix (14%) a fait état d’une réduction des demandes de prêts.
D’importants vents contraires persistent pour les PME britanniques
Alors que le premier ensemble de données des courtiers en 2023 montre des signes de confiance, des défis restent à relever pour les petites et moyennes entreprises opérant dans tout le Royaume-Uni.
Les trois quarts (75 %) des courtiers ont déclaré que les PME avec lesquelles ils travaillent s’inquiètent de la capacité de leur entreprise à survivre à l’augmentation des prix de l’énergie.
Plus de la moitié (52%) des courtiers interrogés par iwoca ont déclaré que l’augmentation des coûts de fonctionnement de l’entreprise ou l’inflation était la principale préoccupation actuelle des PME, ce qui représente une augmentation significative par rapport au tiers (34%) qui déclarait la même chose au 4ème trimestre 22. En comparaison, l’inflation ne figurait pas parmi les cinq principales préoccupations au 4ème trimestre 22, avec seulement 2% des courtiers la citant.
L’augmentation des coûts était de loin la préoccupation la plus sélectionnée, avec beaucoup moins de courtiers choisissant d’autres options telles que l’accès au financement (9%), des taux d’intérêt plus élevés (9%), la récession (6%), la capacité à embaucher ou à conserver le personnel (6%) ou autre chose.
Ces craintes coïncident avec les derniers chiffres de l’inflation publiés par la Banque d’Angleterre : le Royaume-Uni connaît un taux d’inflation de 10,1 %, soit cinq fois l’objectif officiel de 2 %.
Les petites entreprises s’inquiètent également du soutien dont elles peuvent bénéficier. Seulement deux courtiers sur dix (22%) pensent que les mesures fiscales annoncées par le chancelier dans le budget de printemps auront un impact positif sur les PME.
L’environnement de prêt difficile devrait se poursuivre
Bien que les PME soient plus nombreuses à demander des prêts pour développer leurs activités et que les craintes d’une récession s’estompent, les données des courtiers montrent que l’environnement de prêt reste difficile.
Plus de trois courtiers sur quatre (77 %) signalent que les banques traditionnelles sont moins enclines à financer les PME. De même, quatre courtiers sur dix (39%) ont constaté une augmentation des rejets des demandes de financement de leurs clients au cours du dernier trimestre.
Willem van Lynden, directeur général du courtier Rise Funding, a déclaré : « Nous avons remarqué une augmentation de la demande de financement de la part de nos petites entreprises clientes, ainsi qu’une augmentation de l’utilisation des offres que nous leur présentons.
« Alors que la crainte de la récession semble légèrement s’éloigner, certains signes montrent que les chefs d’entreprise cherchent à améliorer leur trésorerie et à réduire leurs dépenses mensuelles ; ils demandent des prêts à plus long terme et envisagent même des prêts garantis, alors qu’ils n’en avaient pas la possibilité auparavant.
« Je pense que les chefs d’entreprise ne peuvent plus se permettre d’attendre avant de prendre des décisions financières, ce qu’ils ont peut-être fait pendant les périodes d’incertitude récentes.
Colin Goldstein, directeur de la croissance commerciale d’iwoca, a déclaré : « Le marché des prêts pour les 5,5 millions de petites et moyennes entreprises du Royaume-Uni prend progressivement de l’ampleur. L’augmentation du nombre de demandes de prêts, le nombre d’entreprises qui sollicitent un financement pour développer leur activité et la diminution des craintes de récession sont autant de signes positifs d’une amélioration du marché et de la santé de notre économie.
« Tout en faisant preuve d’un optimisme prudent, je connais les défis très réels auxquels les PME sont confrontées. Je parle aux courtiers jour après jour ; ils voient les banques de la grande rue se replier, les pressions énormes exercées par le marché de l’énergie et les inquiétudes concernant le manque de soutien du gouvernement central.
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