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BOITUMELO NTSOKO : L’investissement est un outil essentiel pour se constituer un patrimoine et s’assurer un avenir meilleur, mais malheureusement les femmes sont souvent sous-représentées dans le monde de l’investissement. Différentes études estiment que les femmes sont moins nombreuses que les hommes à investir dans l’économie. [proportion] des femmes investisseuses se situe entre 10 et 23 %, ce qui est inquiétant.
Dans cet épisode, Elke Brink, conseillère en gestion de patrimoine chez PSG Wealth, m’accompagne. Nous discuterons des raisons de cette situation, des défis auxquels les femmes sont confrontées lorsqu’il s’agit d’investir, et de ce qui peut être fait pour encourager davantage de femmes à investir. Bienvenue, Elke.
ELKE BRINK : Merci, Tumi. C’est un plaisir d’être ici.
BOITUMELO NTSOKO : Elke, pourquoi pensez-vous que les femmes sont souvent sous-représentées dans le monde de l’investissement au niveau local ?
ELKE BRINK : Il s’agit d’un principal [phenomenon] qui, selon moi, s’applique non seulement au niveau local, mais aussi au niveau mondial. Je pense que cela tient à différents facteurs. L’une des principales raisons que j’ai trouvées est que, dans un ménage moyen, les tâches sont divisées et les femmes s’occupent principalement du ménage ou des enfants. Je dirais que dans de nombreux cas, c’est l’homme qui gère les finances. Je pense qu’en général, c’est ainsi que les choses se passent.
Lorsqu’il s’agit d’investir et de gérer des portefeuilles, les femmes sont clairement sous-représentées – mais aussi dans le secteur financier, ce qui est très intéressant.
Seulement 10 % des femmes finissent par devenir gestionnaires de portefeuille, ce que j’ai trouvé très intéressant parce que les femmes sont vraiment douées pour l’investissement – et nous y reviendrons plus tard.
Mais je trouve que c’est un secteur très représenté par les hommes, et il est intéressant de voir que de plus en plus de femmes se lancent dans ce secteur.
BOITUMELO NTSOKO : Quels sont les défis auxquels les femmes sont confrontées lorsqu’il s’agit d’investir ?
ELKE BRINK : Je pense qu’il y a quelques défis ou différents éléments à prendre en compte lorsqu’il s’agit de planifier un portefeuille pour une femme, et que nous ne prenons pas toujours en compte. L’un des principaux facteurs, tout d’abord, est la longévité. Les femmes finissent par vivre plus longtemps que les hommes – quatre à six ans en moyenne. Cela signifie qu’il faut prévoir une retraite plus longue.
À cela s’ajoutent une ou deux autres implications. Dans de nombreux secteurs – pas tous, mais malheureusement beaucoup – les femmes gagnent moins que les hommes. De plus, les femmes finissent, comme je viens de le dire, par interrompre leur activité professionnelle pour s’occuper des enfants, prendre un congé de maternité, aider à élever une famille, et peut-être tout simplement travailler moins que leurs homologues masculins.
Si l’on considère la combinaison de tous ces éléments, les femmes gagnent moins, vivent plus longtemps et prennent des pauses dans leur emploi, mais elles doivent planifier le même résultat financier et une période de retraite plus longue.
Je pense donc qu’il y a plusieurs plans à mettre sur la table lorsque l’on planifie son avenir financier. En outre, en raison de la composante de longévité, dans de très nombreux ménages, c’est la femme qui finit par gérer le patrimoine familial parce que l’homme est décédé plus tôt.
Le fait de ne pas avoir été impliqué dans le processus d’investissement et la planification du portefeuille plus tôt dans la vie devient donc un problème. Arrivé à un certain âge, on hérite d’un patrimoine et on n’a aucune idée de ce qui se passe dans le portefeuille. Je pense qu’il s’agit là de quelques-uns des éléments dont nous devons discuter.
BOITUMELO NTSOKO : Pour en rester à ces défis, comment recommanderiez-vous aux femmes de les relever ?
ELKE BRINK : Je pense qu’il est très important de bien planifier son portefeuille dès le départ. Je pense que l’on gagne beaucoup de temps si l’on commence plus tôt dans la vie – quand on commence à gagner un revenu et quand on commence à constituer son portefeuille – à planifier les défis supplémentaires que l’on pourrait avoir à relever.
Par exemple, certaines de mes clientes se heurtent à des difficultés – si elles sont très dynamiques et gèrent leur propre secteur d’activité ou leur propre cabinet, par exemple – parce qu’elles ne veulent pas prendre de congé de maternité parce que personne ne va le financer, par exemple.
Donc, en plus de planifier certains événements de la vie plus tôt, je pense qu’il faut avoir une discussion dans votre foyer sur la planification en place, afin que vous soyez tous sur la même longueur d’onde lorsqu’il s’agit de planifier l’avenir, afin que vous aussi, en tant que femme, vous sachiez que vous êtes protégée.
Votre partenaire dispose-t-il d’une couverture suffisante en matière de planification de la retraite et de planification financière, et comment vous situez-vous par rapport à cela ? Je pense que la façon la plus simple d’y parvenir est de faire appel à un conseiller indépendant. Dans la plupart des discussions que nous avons aujourd’hui, il n’est pas toujours facile de parler de finances et de planification future au sein d’une relation ou d’un ménage. Il est donc plus facile que quelqu’un d’autre pose les questions difficiles.
Je vous recommande de travailler avec un conseiller en patrimoine ou un conseiller financier dès le début de votre vie, afin de vous assurer que vous planifiez dès le premier jour.
BOITUMELO NTSOKO : Les femmes célibataires sont confrontées à des défis différents de ceux des hommes. [the challenges of] les femmes en couple, parce qu’elles n’ont pas de deuxième revenu sur lequel s’appuyer. Comment conseilleriez-vous alors à ces femmes de surmonter certains de ces défis ?
ELKE BRINK : Je pense que c’est un grand défi et quand on regarde les statistiques locales et mondiales, on constate qu’il y a tellement de femmes seules – pas seulement des femmes seules, mais des mères seules – dans le monde. Il est donc très difficile de planifier et d’épargner suffisamment, car il faut aussi s’occuper de l’enfant ou simplement subvenir à ses besoins. Je pense que le fait d’avoir deux revenus change tout. Vous pouvez tout faire, depuis le financement d’une voiture jusqu’à l’achat éventuel d’un bien immobilier. Tout devient plus difficile si vous n’avez qu’un seul revenu.
Mais je pense, une fois de plus, qu’en essayant de planifier un grand nombre de ces mesures de sécurité financière – si je peux les appeler ainsi – deux éléments sont très importants.
Premièrement, en ce qui concerne vos portefeuilles d’investissement, essayez de commencer le plus tôt possible, car si vous bénéficiez des intérêts composés, vous n’avez pas besoin d’épargner autant et vous avez le temps de votre côté.
Donc, en commençant plus tôt [you know] que vous mettez en place un fonds d’urgence, que vous assurez votre propre retraite et que vous vous protégez.
Je pense que la deuxième composante, qui est très importante si vous êtes seul, est de vous assurer que vous vous protégez, du point de vue du risque. Le principal avantage que vous avez actuellement est la possibilité de gagner un revenu. Protégez-vous ce revenu en cas de maladie, d’invalidité ou de tout autre événement qui vous empêcherait de travailler ? C’est très important et je pense que cela s’applique à beaucoup de femmes.
Une grande erreur que je vois malheureusement beaucoup de gens commettre est qu’ils – et je pense que c’est une belle qualité – se reposent trop sur leur partenaire.
Les choses tournent mal dans la vie, et il ne s’agit pas nécessairement de planifier pour quelque chose comme un divorce qui peut arriver – ce qui est malheureusement quelque chose dont nous devons parler, avec 50 % des gens qui divorcent. Sachez donc que vous serez protégé financièrement si cela devait arriver. Mais si quelqu’un décède, tombe malade ou devient handicapé, êtes-vous financièrement à l’abri de cette éventualité ?
Il ne s’agit là que de quelques sujets, en particulier chez les jeunes, pour lesquels je constate que beaucoup de personnes pensent que cela ne leur arrivera jamais et finissent par ne pas s’y préparer.
BOITUMELO NTSOKO : Elke, d’après votre expérience, quelles sont les erreurs d’investissement les plus courantes commises par les femmes et comment peut-on les éviter ?
ELKE BRINK : Je pense que quelques erreurs qui ne s’appliquent pas seulement aux femmes, mais qui dans de nombreux cas jouent un rôle, sont que les femmes peuvent être trop averses au risque lorsqu’il s’agit de la façon dont elles investissent leurs fonds. Ce n’est pas nécessairement une qualité négative, car les femmes finissent par devenir de très bons investisseurs, parce qu’elles pensent vraiment au résultat du portefeuille d’investissement.
Il y a eu un certain nombre d’études intéressantes que j’ai beaucoup appréciées.
Lorsqu’il s’agit de comparer les investissements des femmes à ceux des hommes, les femmes ont tendance à surperformer non seulement leurs homologues masculins, mais elles surpassent également l’indice.
En fait, lorsque les marchés traversent des cycles difficiles, les femmes négocient moins que les hommes. Elles sont donc plus à même de se reposer sur leurs lauriers et d’attendre la fin du cycle, ce qui est exactement ce qui permet d’obtenir un portefeuille performant.
Les femmes sont donc très douées pour l’investissement, mais elles finissent par ne plus se faire confiance. Je pense que le principal risque d’une trop grande aversion au risque et d’un investissement trop conservateur est de ne pas voir suffisamment de performance dans son portefeuille, ce qui fait que l’inflation finit par grignoter votre capital, [whereas] il faut donc investir davantage dans les actions. Je pense que c’est la seule chose, et peut-être que l’on compte trop, comme je l’ai déjà mentionné, sur quelqu’un d’autre pour prendre la responsabilité.
Lorsque vous êtes une personne seule, vous devez planifier votre propre avenir financier, en vous assurant que vous le faites et que vous êtes bien conscient de ce que vous faites. [of] toutes les statistiques que nous examinons [at] en termes d’intérêt financier des femmes, si je puis dire. Je ne dis pas qu’il faut s’intéresser à l’investissement sur les marchés et tout le reste ; ce n’est pas le secteur de tout le monde et il n’est pas nécessaire de s’y impliquer autant, mais il faut connaître les bases.
Vous devez savoir ce que vous devez faire, quelles sont les implications fiscales de vos investissements, si vous épargnez suffisamment, et ce que signifie « suffisamment ».
Il s’agit donc de prendre le temps de s’intéresser à ce qui se passe dans votre propre planification financière, car c’est votre propre avenir que vous planifiez.
BOITUMELO NTSOKO : Vous avez mentionné plus tôt que les femmes n’ont pas confiance en elles lorsqu’il s’agit d’investir, et je pense que le fait de connaître les principes de base les aidera certainement à y remédier. De quelles autres façons les femmes peuvent-elles devenir plus confiantes lorsqu’il s’agit d’investir ? Existe-t-il des ressources pour les aider dans cette tâche ?
ELKE BRINK : Tout à fait. Il existe aujourd’hui tellement de plateformes merveilleuses pour s’éduquer. C’est un principe qui s’applique toujours au niveau mondial, et je ne sais pas si cela changera un jour. Je pense que la façon dont les femmes font des affaires, comparée à celle des hommes et à la confiance absolue qu’ont les hommes, fait que les femmes ne sont pas prêtes à faire quelque chose. Les femmes ne sont pas si différentes, et je ne vois pas cela comme une chose négative.
Il existe des résultats intéressants à ce sujet en ce qui concerne les entreprises Fortune 500, mais cela s’applique également à tous les conseils d’administration au niveau local. Si les femmes participent au conseil de décision d’une entreprise, le bénéfice net de l’entreprise augmente normalement de 10 à 15 %. Les femmes ont donc un très bon [sense] d’empathie et de gestion lorsqu’il s’agit de prendre des décisions financières dans une entreprise.
Je pense qu’il est dans notre nature d’être un peu moins direct. Je pense que lorsqu’il s’agit d’être compétent sur le plan financier et de se protéger, il faut utiliser une plateforme comme Moneyweb ou Financial Mail – ou autre – pour se documenter sur les finances et en connaître l’essentiel, pour savoir si l’on investit dans le bon portefeuille en fonction de son âge et de ses objectifs, et si l’on épargne suffisamment.
Discutez peut-être avec différents conseillers pour savoir quelle est la norme en la matière. Je pense qu’il est important de procéder à cet examen au moins une fois par an et de faire le point sur la situation. Malheureusement, trop d’individus sont coupables de ne pas se préoccuper de leur propre avenir.
BOITUMELO NTSOKO : Elke, nous avons franchi un certain nombre d’obstacles qui font trébucher les femmes. Vous avez mentionné que nous sommes bonnes lorsqu’il s’agit des turbulences du marché, en ce sens que nous sommes capables de nous asseoir un peu et d’attendre que le marché se calme. Quels sont les autres avantages des femmes en matière d’investissement ?
ELKE BRINK : Je pense que les femmes sont en fait très douées pour cette composante de leur vie, et que c’est là que le côté nourricier et presque l’aversion au risque, dont il faut être conscient, jouent un très bon rôle lorsqu’il s’agit de planifier. Je pense qu’une fois que la planification est en place, nous pensons automatiquement que nous planifions non seulement pour nous-mêmes, mais aussi pour notre famille, pour nos enfants et pour notre avenir financier.
Je pense donc qu’il y a beaucoup de valeur à trouver dans la façon dont nous abordons les choses.
Mais il est certain qu’en termes de style de gestion et de gestion réelle des investissements, nous y parvenons assez bien, en étant plus impliqués dans le processus et la prise de décision, ainsi que dans la structuration qui l’entoure.
Je pense que les femmes doivent être plus impliquées dans le ménage moyen et l’entreprise moyenne.
BOITUMELO NTSOKO : Existe-t-il des stratégies ou des produits d’investissement spécifiques qui conviennent particulièrement aux femmes ?
ELKE BRINK : Je ne parlerais pas nécessairement de produits. Je pense au contraire qu’il y a encore un peu de vide sur le marché. Comme je l’ai mentionné plus tôt, par exemple, certains produits devraient peut-être être inventés pour fournir une protection, par exemple, si vous avez votre propre entreprise et que vous voulez prendre un congé de maternité ou quoi que ce soit d’autre.
Mais je pense que la stratégie d’investissement de la direction est particulièrement importante lorsqu’il s’agit des femmes, comme je l’ai mentionné plus tôt, parce que le calcul est vraiment différent [when ensuring] Le calcul d’une retraite sûre est certainement différent de celui des hommes, parce que nous vivons plus longtemps, que nous gagnons peut-être moins et que nous devons quand même planifier un résultat positif. La stratégie devient donc très importante.
Vous ne pouvez pas investir de manière trop conservatrice, car vous devez optimiser vos rendements sur une période plus longue. Par ailleurs, je suis sûr que vous êtes – dans le cadre de [your] vous épargnez suffisamment, dans la limite de vos moyens bien sûr.
Optimiser sa déclaration d’impôts chaque année, optimiser son pourcentage d’épargne pour assurer sa sécurité financière et, bien sûr, se prémunir contre les risques au cas où l’on ne pourrait pas travailler, ne serait-ce que pendant un certain temps – je pense que c’est très important.
Mais je pense que la stratégie [should be] de savoir que votre plan ne peut pas ressembler exactement à celui de votre partenaire, parce que le tableau peut être très différent à l’avenir.
BOITUMELO NTSOKO : Quels conseils donneriez-vous à une femme qui souhaite commencer à investir mais qui ne sait pas par où commencer ?
ELKE BRINK : Je recommanderais toujours – et je le recommanderais à toute personne, pas seulement à une femme – de travailler avec un conseiller. Je pense qu’il est important d’avoir cette personne indépendante qui n’est pas impliquée émotionnellement dans vos finances, qui peut faire la planification pour vous, vous aider à fixer des objectifs à long terme et ajuster le portefeuille en conséquence. Je ne pense pas que l’individu moyen ait le temps de le faire lorsqu’il a une autre activité professionnelle. Je recommanderais donc de le faire dès le départ.
Il est beaucoup plus facile de mettre en place le bon portefeuille dès le premier jour que de faire quelques erreurs, qu’il est ensuite difficile de corriger pour de nombreuses raisons – soit une mauvaise structure de frais, soit des structures de pénalités, soit des investissements dans les mauvaises classes d’actifs pour vos besoins et votre âge. Vous pouvez perdre beaucoup de temps.
C’est pourquoi je ferais bien de travailler avec un conseiller dès le départ, afin de savoir si vous optimisez votre temps, votre argent et tout le reste dès le départ. Et puis apprendre à parler de finances au sein d’un ménage, je pense que c’est l’une des choses les plus difficiles à faire.
Il est intéressant de noter que l’une des principales raisons pour lesquelles les gens divorcent est l’argent.
Il faut donc être en mesure de mettre cela en œuvre dès le départ au sein de votre partenariat ou de votre ménage et d’en parler. Je pense que ce qui finit par se produire, c’est que c’est un sujet dont on ne parle pas et que l’on suppose que certaines choses sont suffisamment en place. La plupart du temps, ce n’est pas le cas.
Alors participez à cela et, encore une fois, vous pouvez adoucir ou faciliter cette conversation en demandant à une personne indépendante de s’impliquer pour que vous n’ayez pas à le faire tout seul. Je pense que c’est important.
Et puis une chose qui est [also] très importante est de s’assurer que vous sont également protégés dans le cadre d’un partenariat, ce qui s’applique à la même chose.
Ne supposez pas que votre partenaire dispose d’une assurance vie, d’une assurance invalidité ou d’un plan de retraite suffisant. Il se peut qu’aucun de ces éléments ne soit en place et que vous ne soyez pas protégé en cas d’incident.
Ces éléments s’appliquent également à d’autres biens. Par exemple, si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, à quel nom se trouve-t-il ? Est-il seulement au nom de votre partenaire ou à votre nom également ? Il en va de même pour d’autres biens. Comment êtes-vous mariés et quelles conséquences cela peut-il avoir à l’avenir ? Je pense que quelques-uns de ces éléments vous permettront d’être également protégé financièrement.
BOITUMELO NTSOKO : Enfin, Elke, que pensez-vous qu’il faille changer dans le secteur de l’investissement pour encourager davantage de femmes à investir ?
ELKE BRINK : Je pense que c’est un secteur où peu de femmes sont conscientes des avantages, si je puis dire. Il y a un énorme manque d’information au niveau mondial lorsqu’il s’agit de connaître les stratégies d’investissement, les impôts, tout cela au fur et à mesure que nous grandissons. Ce n’est pas quelque chose qui est abordé à l’école et qui n’est pas abordé à l’université si vous n’étudiez pas dans cette direction. Je pense donc que c’est quelque chose qui doit changer fondamentalement dans le monde.
En ce qui concerne les femmes, il faut d’abord qu’elles soient plus nombreuses à travailler dans le secteur financier. Je pense que c’est une carrière fantastique qui offre une grande flexibilité en termes de temps. Et comme nous l’avons [discussed] Aujourd’hui, les femmes sont très douées pour gérer les investissements.
Dans le même ordre d’idées, je pense que la moyenne de la population de femmes est d’environ 1,5 million d’habitants. [woman] doit comprendre ce qu’elle doit faire pour être financièrement sûre. Je ne pense pas que l’on en parle suffisamment. Beaucoup de personnes disposent d’un fonds de retraite au travail ou d’un fonds de retraite personnel et commencent à cotiser en pensant qu’elles seront à l’abri pour « un jour ».
Mais si l’on examine de plus près ce qui est réellement nécessaire pour pouvoir s’en sortir un jour, et les risques qu’il faut prévoir, on se rend compte qu’il n’y a pas d’autre solution. [is essential].
C’est juste [needs] plus de discussion, et je pense qu’il faut impliquer davantage les femmes dans la conversation, même si c’est pour gagner du temps. Je comprends qu’un ménage doit partager les responsabilités ; quelqu’un doit élever les enfants et quelqu’un doit gérer tout le reste du ménage. Mais je pense qu’il est important d’essayer de [foster] de faire participer tout le ménage à cette conversation et de planifier les finances ensemble ».
BOITUMELO NTSOKO : Merci de nous avoir rejoints pour cet épisode, Elke.
ELKE BRINK : Merci de m’avoir reçu. Je vous remercie.
BOITUMELO NTSOKO : C’était Elke Brink, conseillère en gestion de patrimoine chez PSG Wealth.
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