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FinanceGagner de l'argentComment un retraité précoce parcourant le pays en camping-car rejoignit FIRE.

Comment un retraité précoce parcourant le pays en camping-car rejoignit FIRE.

Fortune cherche à interviewer des retraités sur leur vie après avoir quitté la vie active. Si vous êtes intéressé à partager votre histoire, envoyez un email à Alicia Adamczyk, rédactrice principale, à l’adresse [email protected]. Depuis que Chris Miller a pris sa retraite l’année dernière à l’âge de 54 ans, il ne pense pas beaucoup au travail. Au lieu de cela, il se réveille, prend du café et passe trois heures avec sa tablette à lire les nouvelles et regarder la télévision. Il consulte sa liste de choses à faire, bien que la plupart des choses puissent être reportées à un autre jour, peut-être faire de l’exercice ou jouer au pickle ball, et voir si certains de ses amis peuvent se retrouver. C’est très différent des trois décennies qu’il a passées à travailler en tant qu’ingénieur logiciel, ce qui ne le dérange pas. Sa retraite a changé ses priorités. Il a passé son temps à voyager avec sa femme Michelle – qui a pris sa retraite trois mois avant lui – à travers l’Amérique du Nord dans leur camping-car, à regarder 19 saisons de Grey’s Anatomy, à bricoler autour de la maison, et même à construire une calculatrice de retraite pour aider les autres personnes à déterminer combien d’argent elles auront besoin à la retraite. Michelle passe ses journées à faire du bénévolat et à accueillir des chatons. « Chaque jour ressemble à un samedi », dit Miller à Fortune. C’est un grand changement, mais bienvenu. Miller a travaillé de longues heures dans l’industrie technologique pendant la majeure partie de sa carrière, ce qui lui a permis d’économiser considérablement. Lorsque son entreprise a annoncé des licenciements l’année dernière, il a décidé qu’il était temps de faire une pause et a négocié un package de départ « favorable », ce qui a facilité sa transition vers la retraite (c’est aussi une tactique courante parmi les retraités précoces – si vous pouvez choisir quand vous prenez votre retraite, vous pouvez optimiser votre package de départ). Miller a commencé à verser le maximum dans ses cotisations de retraite dans la vingtaine, mais ce n’est qu’à l’âge d’environ 30 ans qu’il est devenu « obsédé » par le concept de retraite et combien il devrait économiser pour mener une vie confortable. À l’époque, il vivait en Californie du Sud et regardait les travailleurs de la Silicon Valley s’enrichir lors du boom de la Dotcom. Il a décidé de déménager vers le nord pour essayer de profiter de la ruée vers l’or. Il a obtenu un emploi d’ingénieur logiciel dans une start-up et « rêvait de devenir riche immédiatement ». Ce n’est pas arrivé ; le boom de la Dotcom a été rapidement suivi par son effondrement. Miller a travaillé dans quatre start-ups différentes, aucune n’étant vraiment couronnée de succès. Finalement, il a décidé de rester dans une entreprise qui lui plaisait assez bien et d’essayer de construire sa fortune à l’ancienne. « J’ai économisé mes sous et investi sagement », dit-il. Dans ses temps libres, il a découvert le mouvement FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) grâce à des blogs comme Mr. Money Mustache et s’est investi dans la retraite anticipée. « Je savais que je ne voulais pas attendre l’âge de 65 ans » pour arrêter de travailler à plein temps, dit-il. « Je faisais mes propres tableurs et calculs, c’était mon passe-temps. » Miller a refusé de divulguer combien il a économisé pour sa retraite. Mais entre lui et sa femme, c’est suffisant pour vivre dans une maison dans la région de la baie et voyager dans leur camping-car avec un taux de retrait annuel d’environ 4,5% à 5%, même en période de marché baissier comme en 2022. Même s’il décide de retourner travailler un jour, il dit qu’il n’a pas besoin financièrement de le faire s’ils maintiennent leur mode de vie tel qu’il est maintenant. Trouver un but en dehors des heures de bureau Lorsqu’il a pris sa retraite, Miller craignait de manquer de but dans sa vie. Et bien qu’il y ait certains jours où il n’est pas aussi occupé qu’il le voudrait, le fait de se rappeler ce qu’il détestait le plus dans le monde de l’entreprise – le trajet en étant l’un des principaux – l’aide à mettre les choses en perspective. De plus, prendre du temps pour soi n’est pas si mal, il le découvre. Après une vie de travail, il est acceptable de ne pas être « hyper productif » tout le temps. « Les gens craignent de devenir des pantouflards, d’autres découvrent de nouvelles passions. Je suis au milieu », dit-il. « J’ai tout ce temps libre et j’en utilise la moitié pour me détendre et l’autre moitié pour faire des choses que je ne faisais pas avant. Je ne regrette rien à ce sujet. « Je suis heureux de passer trois heures à boire mon café le matin », ajoute-t-il. Il a également trouvé une raison d’être en aidant les autres à atteindre leurs objectifs de retraite. Miller encourage les autres travailleurs à effectuer une simulation dite de Monte Carlo, qui est une analyse qui aide à déterminer si un investisseur aura suffisamment de revenus de retraite compte tenu d’une gamme de conditions de marché possibles et d’autres détails. Ce n’est pas une analyse parfaite, bien sûr – rien ne peut l’être – mais elle est considérée comme plus approfondie qu’une calculatrice de revenu de retraite standard qui ne suppose qu’un taux de rendement standard chaque année. Consacrer quelques heures à faire les calculs de temps en temps peut aider les autres épargnants à rester sur la bonne voie. Il conseille également à ceux qui s’intéressent à l’indépendance financière de suivre scrupuleusement leurs dépenses afin de savoir exactement combien ils devront économiser pour leur retraite. « Lorsque vous prenez votre retraite, vous choisissez de figer vos dépenses de style de vie, elles ne peuvent pas vraiment augmenter après votre retraite », dit-il. « Soyez prêt à prendre la décision consciente de toujours vivre ce style de vie et jamais plus. » Et continuez à suivre vos progrès financiers même après votre retraite. « Soyez prêt à ajuster vos dépenses si les choses vont mal », dit-il. « J’espère acheter une Tesla l’année prochaine, mais je remets cette gratification à plus tard jusqu’à ce que nos investissements se rétablissent complètement. » Même ceux qui n’ont pas travaillé comme ingénieur logiciel pendant des décennies peuvent trouver le calcul qui leur convient, dit-il. « Quelqu’un d’autre qui a la moitié de ma valeur nette, cela ne signifie pas qu’il ne peut pas prendre sa retraite, il doit simplement vivre avec la moitié du budget », dit-il. « Cela peut signifier vivre dans un autre État ou une maison plus petite. Il y a toujours un calcul qui fonctionne dans chaque situation. » Enfin, Miller dit que les retraités précoces doivent être sûrs d’être « prêts à échanger de l’argent contre du temps et peut-être renoncer à ce qui vous épanouit dans la vie ». Aux États-Unis, le travail donne à beaucoup de gens un sentiment de dessein (en particulier les hauts revenus). Mais le fait de ne pas travailler à plein temps ne signifie pas que votre vie perdra son sens – elle peut simplement prendre une forme différente. «Quand je travaillais, il y avait beaucoup de choses que je souhaitais pouvoir faire mais auxquelles je n’avais tout simplement pas le temps. Le voyage en camping-car était en haut de cette liste, et maintenant je vis ce rêve», dit-il, notant qu’il est actuellement en voyage de 47 jours à travers le Canada. Lui et sa femme ont des amis qui voyagent également avec leurs camping-cars, et ils visent quelques voyages de plusieurs semaines chaque année. Le Chris Miller d’il y a 20 ans ne croirait pas qu’il aurait abandonné sa carrière pour le voyage en camping-car et les tournois de pickle ball. Il a même refusé quelques offres de travail en tant que pigiste au cours de la dernière année car il profite de ses journées sans engagement. « En ce moment, j’apprécie vraiment le manque de responsabilité et l’idée que je peux me réveiller tous les jours et simplement décider quoi faire ce jour-là », dit-il. « Je suis mon cœur, je fais les choses qui me passionnent. »

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