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FinanceGagner de l'argentComment repérer les escroqueries en matière d'investissement et de cryptomonnaies ?

Comment repérer les escroqueries en matière d’investissement et de cryptomonnaies ?

Troy Gochenour, 50 ans, de Columbus, dans l’Ohio, s’est fait escroquer de 25 800 dollars, dont 15 800 dollars d’argent emprunté, dans le cadre d’une arnaque à la crypto-monnaie qui a commencé par un message WhatsApp d’une belle inconnue.

“Je venais de rentrer chez moi pour refaire ma vie, après avoir essayé de réussir dans le show-business à New York, et je me sentais seul”, a déclaré M. Gochenour. “J’ai donc commencé à faire des rencontres en ligne. Puis j’ai reçu un message WhatsApp qui commençait par “Désolé de vous déranger”.

Les escroqueries financières, y compris les systèmes de crypto-monnaies, ont coûté aux consommateurs 3,8 milliards de dollars l’année dernière rien qu’aux États-Unis, selon la Commission fédérale du commerce, soit deux fois plus qu’en 2021. Ces escroqueries sont également un problème à l’échelle mondiale.

Ceux qui travaillent dans l’espacedont la FTC et le Better Business Bureau, affirment que la rapidité et la commodité de l’internet, l’essor des plateformes et des applications de paiement en ligne et la diffusion d’informations financières erronées ont tous contribué à cette augmentation. Ils citent également l’époque de la pandémie l’isolement et la solitude.

Dans le cas de Gochenour, il a passé plusieurs semaines à échanger des messages avec une personne qui semblait s’intéresser à lui avant qu’elle n’évoque l’extraction de liquidités.

Bien que sceptique à l’égard des cryptomonnaies, il a fini par suivre les conseils et les instructions de la jeune femme. Les escrocs comme Gochenour sont devenus habiles à créer des sites qui ressemblent à s’y méprendre à des sociétés de crypto-monnaies légitimes, et Gochenour s’est fait avoir. Après avoir créé un portefeuille de crypto-monnaies, il s’est avéré que l’argent qu’il y transférait augmentait exactement comme l’escroc l’avait annoncé.

“J’ai été séduit par cette personne”, a-t-il déclaré. “Au début, on aurait dit que ça marchait. Elle m’a dit : “Nous pourrions être ensemble, toi et moi, et gagner tout cet argent”.

Un jour, alors qu’il avait transféré environ 5 000 dollars de son propre argent sur le portefeuille, il s’est réveillé pour vérifier le solde et l’argent avait disparu. Lorsqu’il a consulté un site web vers lequel son escroc l’avait dirigé pour essayer de comprendre ce qui s’était passé, il a vu un “contrat”. Il a contacté l’escroc à ce sujet, qui lui a dit de contacter le “service clientèle”, qui lui a dit de verser 10 000 dollars de plus pour récupérer tout son argent, plus des bonus.

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Gochenour a continué à ajouter de l’argent à son portefeuille lorsqu’on le lui demandait, bien que l’argent soit transféré à chaque fois, jusqu’à ce qu’il ait l’impression d’avoir 200 000 dollars à sa disposition.

“Les chiffres étaient tous faux, tous manipulés”, a-t-il déclaré.

Lorsqu’on lui a dit qu’il devrait payer 35 000 dollars d’impôts d’avance pour avoir accès aux 200 000 dollars, M. Gochenour a compris qu’il s’agissait d’une escroquerie. À ce moment-là, il avait contracté près de 16 000 dollars de prêts personnels en plus de ses 55 000 dollars de dettes d’études, chaque fois attiré par des promesses de récompenses encore plus importantes. Il travaille aujourd’hui avec l’association Organisation mondiale de lutte contre les escroqueries afin d’enquêter sur des fraudes similaires et d’aider à éduquer les autres.

Pour éviter de vous faire avoir, tenez compte des points suivants :

QUELS SONT LES SIGNES LES PLUS COURANTS D’UNE ESCROQUERIE À L’INVESTISSEMENT ?

La plupart d’entre eux semblent rapides, faciles et peu ou pas risqués. Beaucoup concernent l’immobilier, les crypto-monnaies, le coaching financier ou l’or. En général, l’entreprise utilise des termes tels que “prouvé” et “garanti”, ainsi que des témoignages de personnes affirmant qu’elles sont passées de l’autre côté et qu’elles en ont tiré des bénéfices considérables. Selon Melanie McGovern, directrice des relations publiques de l’International Association of Better Business Bureaus, il s’agit le plus souvent d’acteurs rémunérés et d’avis inventés.

“Méfiez-vous de ces soutiens”, a déclaré Mme McGovern. “Et connaissez vos amis. Si vous recevez un message qui vous semble suspect en provenance du compte de quelqu’un, en particulier d’une personne dont vous n’avez pas entendu parler depuis un certain temps, contactez-la sur une autre plateforme. Il se peut que quelqu’un l’ait usurpé”. (On parle d’usurpation d’identité lorsqu’un pirate informatique se fait passer pour une source fiable).

Les offres ont également tendance à être accompagnées d’une pression temporelle : “Gagnez beaucoup d’argent rapidement ! “Offre unique, disparue demain !” Ou des étapes élaborées qui nécessitent des apports d’argent supplémentaires à chaque étape, comme l’escroquerie au minage de liquidités dont Gochenour a fait l’expérience. L’escroc dépeint généralement une image de ce que sera la vie lorsque vous serez riche. Mais personne ne peut garantir un retour sur investissement, et quiconque promet un investissement sans risque est un escroc.

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QUE FAIRE SI VOUS SOUPÇONNEZ UNE ESCROQUERIE À L’INVESTISSEMENT ?

Tout d’abord, prenez le temps de vous renseigner sur l’offre. Les escrocs veulent vous presser, alors ralentissez. Faites une recherche en ligne sur le nom de l’entreprise et sur des mots tels que “avis”, “escroquerie” ou “plainte”.

Deuxièmement, vérifiez les informations auprès d’un ami ou d’un conseiller. Vous n’avez peut-être jamais reçu une telle offre, mais il y a de fortes chances que vous connaissiez quelqu’un qui l’a reçue, d’autant plus que les escroqueries ciblent souvent des communautés spécifiques, selon la FTC.

Troisièmement, n’acceptez aucune offre non sollicitée. Si vous recevez un appel, un message ou un courriel inattendu concernant “une formidable opportunité d’investissement”, il s’agit d’une escroquerie.

Enfin, rejetez les propositions à haute pression.

“Les entreprises légitimes vous permettent de prendre le temps nécessaire pour enquêter avant de dépenser de l’argent”, explique M. McGovern.

Les escrocs exagèrent également l’importance des événements actuels, en suivant les gros titres et en liant leur discours à l’actualité. En donnant l’impression qu’une opportunité est excitante, innovante et opportune, ils espèrent que leur cible s’engagera sans avoir fait de recherches approfondies sur l’offre.

“Effacez, raccrochez et éloignez-vous”, conseille la FTC. “Surtout si l’on vous demande de retirer de l’argent de votre 401(k) pour investir.

QU’EN EST-IL DES ESCROQUERIES AUX INVESTISSEMENTS DANS LES CRYPTO-MONNAIES ?

L’un des signes révélateurs d’une escroquerie aux cryptomonnaies est le fait que l’escroc vous demande d’envoyer de l’argent à l’avance, quelle qu’en soit la raison, prévient la FTC. L’escroc prétend souvent que ce paiement anticipé est destiné à acheter quelque chose de nécessaire pour obtenir un rendement élevé ou pour protéger l’argent que vous avez déjà investi d’une manière ou d’une autre. M. Gochenour a été confronté à plusieurs versions de cette approche consistant à envoyer de l’argent pour en obtenir davantage.

“Ne mélangez jamais les rencontres en ligne et les conseils en matière d’investissement”, prévient l’agence. “Si vous rencontrez quelqu’un sur un site ou une application de rencontre et qu’il veut vous montrer comment investir dans les crypto-monnaies, ou qu’il vous demande de lui envoyer des crypto-monnaies, il s’agit d’une escroquerie.”

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Selon Mme McGovern, l’ampleur réelle des pertes est plus importante que ce qui est rapporté, car de nombreuses personnes sont gênées d’être tombées dans le piège de ces combines et veulent cacher les résultats à leur famille et à leurs amis. Mais elle encourage les gens à signaler les escroqueries au BBB, le CFPB, la FTCet la Internet Crime Complaint Center.

QUELLES SONT LES AUTRES FRAUDES À L’INVESTISSEMENT LES PLUS COURANTES ?

COACHING EN INVESTISSEMENT

Dans cette escroquerie, le fraudeur vous dira que sa stratégie “brevetée”, “testée” ou “éprouvée” vous permettra de gagner de l’argent en investissant dans des actions, des obligations, des devises étrangères ou des créances fiscales. Il vous promet que cette approche vous permettra de vivre toute votre vie et d’arrêter de travailler. Mais après les événements gratuits et les vidéos d’introduction, vous devrez payer des frais d’avance pour le reste de l’accompagnement coûteux, sans garantie de retour.

“Tout cela fait partie d’un stratagème commercial visant à vous faire payer des milliers de dollars pour ce qui s’avère être des promesses vides”, prévient la FTC dans son avis aux consommateurs.

COACHING IMMOBILIER

Les séminaires en personne ou en ligne sur la façon d’investir dans l’immobilier font souvent la promotion d’une formation “sans risque”, attirant les cibles avec des promesses de liberté financière. Si le matériel promotionnel et les arguments de vente contiennent des affirmations exagérées, méfiez-vous. Méfiez-vous des expressions telles que “valeur sûre”, “sécurité pour les années à venir” ou la possibilité de “gagner de l’argent en travaillant à temps partiel ou à domicile”. La plupart des gens ne récupèrent jamais les milliers de dollars de frais initiaux.

MÉTAUX PRÉCIEUX ET PIÈCES DE MONNAIE

Si des “négociants en métaux” ou des “marchands de pièces rares” vous disent qu’il n’y a pas de meilleur moment que maintenant pour investir, méfiez-vous. Les escrocs qui se livrent à ce genre d’arnaque se contentent généralement de garder votre argent. La FTC conseille aux consommateurs de lire le l’alerte à la fraude sur les métaux précieux de la Commodity Futures Trading Commission. avant d’investir dans des lingots, des pièces de monnaie, des pièces de collection ou de l’or.

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