Comment ouvrir un compte de courtage et commencer à investir ?

Les comptes d’investissement, ou plus précisément les comptes de courtage, sont utilisés pour acheter et vendre des investissements tels que des actions et des obligations. Ces types de comptes sont conçus pour permettre aux particuliers d’investir sur le marché boursier sans les limitations souvent associées à d’autres types de comptes, comme les comptes de retraite qui sont assortis de restrictions en matière de retrait et de contribution. Et lorsqu’ils sont gérés judicieusement, les comptes de courtage peuvent être un moyen précieux d’investir pour atteindre des objectifs financiers à court, moyen et long terme.

Étapes pour ouvrir un compte

Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte lorsque vous vous préparez à ouvrir un compte d’investissement. Vous devez notamment décider du type d’investisseur que vous voulez être et de la société de courtage qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs financiers, sans oublier qu’il est important de comprendre les frais associés aux comptes de courtage.

1. Choisir le type de compte d’investissement que vous voulez

L’identification du compte de courtage qui vous convient le mieux dépend en grande partie de vos objectifs financiers et de la manière dont vous envisagez de gérer activement ou non vos investissements. Voici deux grandes questions que vous pouvez vous poser lorsque vous comparez les comptes pour essayer de choisir le bon :

Quels sont vos objectifs pour cet argent ?

Il n’est pas rare que les investisseurs utilisent des comptes de courtage pour renforcer l’épargne-retraite dans des plans 401 ou IRA, ce qui signifie que le compte de courtage est utilisé pour des objectifs financiers à long terme, comme la retraite. Dans d’autres cas, les comptes de courtage sont établis pour aider à financer des besoins financiers à court ou moyen terme, comme payer les frais de scolarité des enfants ou couvrir les frais d’un mariage.

« Le type de compte à choisir dépend de votre situation et de ce pour quoi vous investissez. Parler à un planificateur financier ou à un conseiller fiscal peut être utile si vous n’avez aucune idée de la façon de décider », explique Corbin Blackwell Donahue, planificateur financier senior chez Betterment, une société de conseil financier fournissant des services numériques d’investissement et de gestion de trésorerie.

Les comptes d’investissement sont également utilisés simplement pour faire fructifier l’argent par ceux qui sont prêts à prendre un certain risque afin de réaliser des gains financiers plus agressifs.

« Contrairement aux comptes d’épargne ou aux comptes chèques qui sont vos comptes bancaires courants et qui rapportent un intérêt régulier mais faible, les comptes d’investissement peuvent vous aider à générer une richesse importante au fil du temps si vous investissez de manière prudente », explique Blackwell Donahue.

Quel type d’investisseur voulez-vous être ? Actif ou passif ?

Pour certains investisseurs, il n’y a rien de plus satisfaisant que de suivre de près les investissements et de participer aux décisions quotidiennes d’achat et de vente. Pour d’autres, ce type d’approche n’est tout simplement pas pratique ou attrayant. Décider dans quelle catégorie vous vous situez est une autre considération importante.

Si vous avez l’intention de mettre la main à la pâte, une plateforme de robo-advisor, qui vous permet de gérer vous-même vos investissements avec un minimum de conseils, peut vous convenir. Ces types de services proposent souvent des portefeuilles d’investissement en fonction de vos préférences générales et de vos données. Parmi les plateformes bien connues dans ce domaine, citons SoFi Automated Investing, Betterment et Vanguard Digital Advisor, pour n’en citer que quelques-unes.

Si toutefois vous préférez que les professionnels de l’investissement s’occupent des tâches les plus lourdes, alors une société de courtage de plein exercice peut être un meilleur choix. Des sociétés comme Edward Jones, Fidelity, Morgan Stanley, Vanguard et d’autres proposent des comptes à service complet. Lorsque vous ouvrez un compte auprès d’une société à service complet, vous avez généralement un conseiller qui gère activement vos investissements, y compris toutes les transactions, et qui vous fournit des conseils personnalisés.

« Les investisseurs ont beaucoup d’options de nos jours : ils peuvent faire appel à un conseiller financier ou à un robo-conseiller, ils peuvent ouvrir un compte de courtage et investir par eux-mêmes, ou ils peuvent créer une approche hybride », explique Jon Klaff, directeur général chez… Magnifi, une plateforme d’investissement numérique. « Vous pouvez être hands on ou hands off avec l’une de ces approches – je pense que la question est vraiment de savoir comment vous voulez dépenser votre temps et votre argent. »

Un conseiller financier peut vous facturer 1% de votre portefeuille, mais si la tranquillité d’esprit et le gain de temps en valent la peine pour vous, alors c’est un bon investissement, ajoute Klaff. « Si vous avez l’intérêt et la confiance nécessaires pour investir par vous-même, alors ce 1% est mieux dépensé sur le marché. »

2. Comparez les frais, les barèmes de prix et les exigences en matière de solde minimum.

Quel que soit le type de compte que vous envisagez, il peut y avoir des exigences de solde minimum, des frais et d’autres barèmes de tarification dont vous devez tenir compte pour décider de la marche à suivre.

Pas de solde minimum
Certains comptes de courtage n’exigent pas de solde minimum pour commencer, ce qui peut être un avantage si vous voulez commencer de manière conservatrice.

« La plupart des grands dépositaires n’exigent pas d’investissement minimum pour ouvrir un compte », déclare Tom Koleski, planificateur financier agréé, AIF, et responsable de la planification financière à l’Institut de la sécurité financière. Cedar Capitalune société de conseil en gestion des investissements et en planification des revenus.

D’autres encore peuvent exiger des milliers de dollars pour travailler avec un conseiller ou une société particulière ou pour accéder à un type spécifique de compte de courtage.

Négociation sans commission

Les commissions sont des frais facturés par une société de courtage chaque fois qu’une action ou un autre investissement est acheté ou vendu. Elles représentent essentiellement le coût que vous payez pour un service. Certaines maisons de courtage facturent des frais fixes pour ces services, tandis que d’autres facturent un pourcentage de la transaction, par exemple 1 %.

Dans le cas des transactions sans commission, en revanche, aucun frais ne vous sera facturé pour l’achat ou la vente d’actions ou d’autres types d’investissement. Les frais peuvent rapidement s’accumuler, surtout si vous prévoyez d’être un trader actif, alors assurez-vous de lire les petits caractères et de les considérer attentivement lorsque vous choisissez un compte.

Frais supplémentaires

Il y a souvent de nombreux autres types de frais associés aux comptes de courtage ou d’investissement, il est donc important de lire les petits caractères. Parmi les frais qui peuvent vous être facturés, citons les frais de gestion annuels, les frais de gestion mensuels, les frais d’inactivité, les frais de transfert et les frais de recherche.

Certains comptes sont réputés pour être moins gourmands en frais, ce qui fait de la recherche d’informations une partie importante du processus, car ces frais peuvent commencer à réduire l’argent que vous gagnez en investissant.

Options d’investissement fractionné

Investissement fractionné consiste à acheter une partie d’une action entière. Par exemple, si une action d’une société donnée vaut 1 000 $, vous pouvez acheter la moitié d’une action pour 500 $. L’achat de fractions d’action permet aux investisseurs qui disposent de plus petites sommes d’argent d’acheter moins d’une action entière d’une action ou d’un titre. Ce type d’investissement peut également être une bonne façon de commencer si vous êtes novice en matière d’investissement.

De nombreux courtiers et plateformes robotisées permettent l’investissement fractionné, mais pas tous. C’est une bonne idée de demander ou de rechercher cette option lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte de courtage.

3. Examinez les services de compte offerts

Les services offerts en association avec votre compte d’investissement sont un autre facteur important. Les comptes qui incluent des fonctions telles que la recherche sur les investissements ou des fonctions de négociation mobiles facilement accessibles peuvent rendre votre expérience d’investissement plus réussie et plus pratique.

Recherche sur les investissements et évaluation des actions

De nos jours, de nombreuses plateformes offrent une bibliothèque en ligne complète d’articles éducatifs sur les investissements et des informations régulièrement mises à jour sur les tendances et les évolutions du marché. Ces informations sont souvent gratuites si vous ouvrez un compte auprès d’une plateforme ou d’une société de courtage particulière. Si vous êtes novice en matière d’investissement ou si vous souhaitez simplement rester au fait des mouvements du marché, cela peut être un avantage inestimable.

Options de trading à l’étranger

Si vous envisagez d’investir dans des actions ou des fonds communs de placement internationaux, il est important de savoir si le compte de courtage que vous envisagez d’ouvrir donne accès à ce type d’achat et de négociation. Tous ne le font pas. Certains peuvent offrir des options plus limitées en termes d’actions ou d’investissements étrangers auxquels vous pouvez accéder ou, dans certains cas, vous pouvez être obligé de passer par un courtier international.

Trading mobile

De nos jours, la plupart des sociétés disposent d’une application mobile à partir de laquelle vous pouvez surveiller votre compte et vos investissements, effectuer des transactions et bien plus encore. Si cela est important pour vous, assurez-vous de vérifier si la plateforme que vous envisagez offre cette fonctionnalité.

4. Application complète

Une fois que vous avez choisi la société de courtage ou la plateforme qui correspond le mieux à vos objectifs et besoins financiers, il est temps de remplir une demande d’ouverture de compte. Bien que cette étape soit généralement rapide et facile, vous devrez fournir une série d’informations et de documents personnels.

Cela comprend souvent :

• Votre nom
• Numéro de sécurité sociale
• Adresse et numéro de téléphone
• Adresse électronique
• Date de naissance
• Permis de conduire, passeport ou toute autre pièce d’identité officielle.
• Situation d’emploi et profession

Dans certains cas, il peut également vous être demandé de fournir des informations telles que votre valeur nette, votre revenu annuel, ainsi que des détails sur vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque.

5. Déposer des fonds sur le compte

Il existe généralement de nombreuses options différentes pour fournir le financement initial de votre compte de courtage. Il peut s’agir d’un virement bancaire ou d’un transfert électronique à partir d’un autre compte bancaire lié. Vous pouvez aussi simplement envoyer un chèque à la société de courtage.

Une fois les fonds arrivés sur le compte, vous pouvez commencer à acheter des actions et d’autres actifs et à effectuer des transactions, soit par vous-même, soit par l’intermédiaire de votre conseiller.

Autres moyens d’investir

Si les comptes de courtage peuvent être un excellent moyen d’investir librement et de se constituer un patrimoine, ils ne sont pas la seule option. Il existe de nombreux autres types de comptes d’investissement conçus pour des besoins spécifiques et des phases de la vie.

Comptes de retraite
Les comptes d’investissement personnels destinés à constituer un pécule de retraite constituent une autre option importante. Les plus connus sont les comptes de retraite individuels (IRA). Il existe deux principaux types d’IRA : traditionnels et Roth. Ces comptes permettent aux utilisateurs de mettre de l’argent de côté de manière autonome, en bénéficiant d’avantages fiscaux.

« Contrairement à un compte de courtage traditionnel, les IRA offrent des avantages fiscaux qu’il est difficile de trouver ailleurs en matière d’épargne-retraite », explique M. Koleski.

Avec un IRA traditionnel, vous pouvez verser de l’argent en franchise d’impôt et vous ne paierez pas d’impôt sur les intérêts ou les gains réalisés sur le compte jusqu’à ce que vous retiriez l’argent. En outre, lorsque vous versez de l’argent sur ces comptes chaque année, vous pouvez bénéficier d’une déduction sur vos impôts annuels sur le revenu. Vous devrez commencer à effectuer des retraits à l’âge de 72 ans.

Avec les Roth IRAs, vous contribuez des dollars après impôts, et par conséquent, lorsque vous retirez de l’argent du compte pendant votre retraite, il n’y a pas d’impôts à payer. En outre, les gains réalisés sur un compte Roth ne sont pas imposés.

Le point important à comprendre au sujet de ces comptes, cependant, est que l’argent est destiné à vos années de retraite, plutôt qu’à des objectifs à plus court terme.

« Ce sont des véhicules géniaux pour investir en vue de la retraite, mais pas aussi géniaux si vous essayez de mettre de l’argent de côté pour acheter une nouvelle voiture l’année prochaine par exemple », déclare Blackwell Donahue.

Comptes d’éducation

Avec la montée en flèche du coût de l’enseignement supérieur dans ce pays, la préparation des frais de scolarité est une autre utilisation importante des comptes d’investissement. Les comptes 529 sont spécialement conçus pour aider les familles à atteindre cet objectif.

Les titulaires de comptes peuvent verser des contributions après impôt sur ces comptes et investir l’argent dans des fonds communs de placement, des ETF ou d’autres types d’investissements similaires. Le concept qui sous-tend ces comptes est le suivant : l’argent placé dans un plan 529 croît au fur et à mesure que votre enfant grandit et peut être retiré ultérieurement pour couvrir les coûts liés à l’éducation. Toutefois, l’argent ne peut être utilisé que pour des dépenses admissibles liées à l’éducation, comme les frais de scolarité ou les livres.

« Les plans 529 sont des comptes d’éducation parrainés par l’État », explique M. Blackwell Donahue. « Ils sont excellents si vous savez que vous voulez épargner pour l’éducation universitaire de votre enfant, mais si vous avez besoin de l’argent pour acheter une maison par exemple, j’éviterais d’utiliser un 529. »

Comptes d’investissement pour les enfants

Les comptes d’investissement créés au profit de vos enfants sont appelés comptes de courtage de garde. Comme les comptes de courtage traditionnels, vous pouvez utiliser ce type de compte pour investir librement dans diverses options, notamment des actions et des obligations.

La principale différence réside dans le fait que le compte est ouvert au nom du mineur, un adulte étant chargé de l’ouvrir et de le gérer. Si vous envisagez ce type de compte, il est important de savoir que le compte est irrévocable, ce qui signifie qu’il appartient légalement à l’enfant.

« Les comptes de courtage avec garde sont similaires aux comptes de courtage traditionnels en ce sens qu’ils sont faciles à mettre en place et qu’ils offrent aux investisseurs une variété d’options d’investissement », déclare Koleski. « Ils offrent généralement plus d’options d’investissement et une plus grande flexibilité par rapport aux plans 529 et peuvent être un excellent moyen d’économiser de l’argent pour l’avenir d’un mineur. »