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FinanceGagner de l'argentComment investir dans l'immobilier : un guide pour les débutants

Comment investir dans l’immobilier : un guide pour les débutants

Pour certains, investir dans l’immobilier peut se traduire par des milliers de dollars de revenus supplémentaires chaque année. Et les experts affirment que dans le contexte inflationniste actuel, cette démarche peut s’avérer stratégique.

“Un investissement immobilier constitue une protection contre l’inflation si les loyers suivent ou dépassent le taux d’inflation”, explique Derek Graham, directeur et fondateur d’Odyssey Properties Group. “Les types de biens immobiliers tels que les immeubles multifamiliaux (immeubles d’appartements) qui sont en mesure d’ajuster les loyers plus rapidement ont tendance à être les plus résistants à l’inflation”. Il ajoute que la durée typique d’un bail pour un appartement est de 12 mois, après quoi le montant du loyer peut être réajusté pour refléter le marché actuel.

En fait, environ 70 % des biens locatifs aux États-Unis sont détenus par des investisseurs individuels, selon la Département du logement et de l’urbanisme des États-Unis (HUD). Mais même si vous ne souhaitez pas ajouter la fonction de propriétaire à votre liste de responsabilités, il existe d’autres moyens d’acquérir des biens immobiliers et de générer des revenus d’investissement.

Voici comment savoir si ce type d’investissement vous convient et comment commencer.

Avantages et inconvénients de l’investissement immobilier

Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier, il est important de peser soigneusement le pour et le contre et de vous assurer que ce type d’investissement correspond à votre mode de vie et à vos objectifs financiers.

L’investissement dans l’immobilier présente un certain nombre d’avantages :

Il peut constituer une source de revenus supplémentaire. En investissant votre argent dans un bien locatif (ou même en louant une chambre dans votre maison ou une partie de votre propriété), vous pouvez gagner suffisamment d’argent pour couvrir le coût de ce bien et même augmenter vos revenus mensuels. “Qu’il s’agisse d’une maison individuelle, d’un centre commercial, d’un entrepôt industriel ou d’une myriade d’autres biens immobiliers, les particuliers peuvent générer un flux régulier de liquidités grâce aux revenus locatifs de leurs investissements immobiliers”, explique M. Graham. “Le niveau de revenu généré dépend à la fois de l’emplacement et du type d’actif immobilier”.

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Investir dans l’immobilier peut contribuer à diversifier votre portefeuille d’investissement. Graham note que les investissements immobiliers ont généralement une faible corrélation avec le marché boursier, ce qui vous permet de les utiliser pour vous protéger contre les pertes en cas de baisse du marché. Le fait d’avoir un portefeuille diversifié permet également de répartir les risques entre les différents types d’actifs, ce qui signifie que vous aurez plus de chances de vous en sortir lorsque certains de vos autres actifs ne se portent pas aussi bien.

Les investissements immobiliers peuvent réduire votre facture fiscale. Un autre avantage de l’investissement immobilier est la possibilité de réaliser des économies au moment de la déclaration d’impôts. “Parmi les avantages les plus courants, citons la déduction des intérêts hypothécaires et des taxes foncières”, explique M. Graham. Vous pouvez également réduire votre revenu annuel imposable grâce à l’amortissement, ajoute-t-il. “Enfin, l’échange 1031 permet aux investisseurs de reporter l’impôt sur les plus-values en utilisant le produit de la vente d’un bien immobilier pour acheter un autre bien de même nature.

Malgré ces avantages, il existe aussi des inconvénients qu’il convient d’examiner attentivement :

Les investissements immobiliers peuvent être plus complexes que d’autres catégories d’actifs. Contrairement à l’argent que vous investissez dans des actions ou des obligations et que vous surveillez de temps à autre, vos investissements immobiliers peuvent nécessiter plus de temps et d’attention. “Les investissements immobiliers nécessitent généralement un capital initial important et sont grevés par des dépenses d’exploitation et d’entretien supplémentaires et permanentes”, explique M. Graham. “Posséder et gérer un bien immobilier peut prendre du temps et nécessiter beaucoup d’efforts, surtout si vous avez plusieurs biens.

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Votre argent pourrait être bloqué. L’immobilier est considéré comme un investissement illiquide car, pour accéder à votre argent, vous devez passer par le processus de vente de votre propriété, ce qui peut prendre un temps considérable. Vous pouvez toutefois contourner ce problème en investissant dans des fonds immobiliers.

Avantages

  • Source de revenu supplémentaire
  • Diversification du portefeuille
  • Allégements fiscaux

Cons

  • Potentiellement plus pratique
  • Les investissements immobiliers directs ne sont pas liquides

Comment investir dans l’immobilier

Il existe plusieurs façons d’investir dans l’immobilier, directement ou indirectement. Selon la voie que vous empruntez, tous les types d’investissements immobiliers ne requièrent pas forcément beaucoup de temps ou de capital. “Le montant nécessaire pour investir dans l’immobilier varie en fonction du bien, de l’emplacement, des conditions du marché et du mode d’investissement”, explique M. Graham. “Dans certains cas, les investisseurs n’ont besoin que de quelques milliers de dollars pour démarrer.

Voici quelques moyens courants d’entrer dans le jeu de l’immobilier :

  • Achat direct : Il s’agit de l’achat de la totalité ou d’une partie d’un bien immobilier spécifique tel qu’un appartement, une maison, un complexe résidentiel, un centre commercial ou un immeuble de bureaux.
  • FPI : Les sociétés de placement immobilier (FPI) sont des sociétés qui possèdent, exploitent ou financent des biens immobiliers productifs de revenus. Elles perçoivent ensuite des loyers, des frais d’exploitation ou des paiements d’intérêts sur les biens immobiliers de leur portefeuille et utilisent ces fonds pour verser des dividendes à leurs actionnaires. Vous pouvez acheter des actions d’une FPI sur un compte de courtage imposable, ainsi que sur un compte de retraite fiscalement avantageux tel qu’un IRA ou un plan 401(k) parrainé par l’employeur (si le plan le permet).
  • Sponsor immobilier : Un promoteur est une personne ou une société chargée de trouver, d’acquérir et de gérer un bien immobilier pour le compte d’investisseurs. Les promoteurs investissent généralement dans le bien immobilier, mais n’ont pas à investir autant de capital que les autres investisseurs. “Pour les investisseurs qui souhaitent bénéficier des avantages de la propriété immobilière sans avoir à supporter les obligations liées à l’exploitation du bien, le partenariat avec un promoteur immobilier expérimenté est un choix idéal”, explique M. Graham.
  • Applications d’investissement : Il existe également des sociétés de courtage et des applications d’investissement qui proposent des options d’investissement fractionné, qui vous permettent d’acheter de petites parts d’un bien immobilier individuel ou d’un fonds immobilier à un coût relativement faible, et même de percevoir des dividendes mensuels. Bien sûr, cette voie ne générera probablement pas le même montant de revenus que si vous possédiez 100 % d’une propriété ou d’un terrain, mais c’est un moyen facile de mettre le pied dans la porte de l’investissement immobilier.
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Ce qu’il faut retenir

Investir dans l’immobilier peut être lucratif. Et ce n’est pas forcément une entreprise coûteuse. De nombreuses options s’offrent à vous pour investir dans l’immobilier, qu’il s’agisse d’acheter un bien immobilier et de le louer ou d’acheter de petites parts de fonds immobiliers. Quelle que soit la voie choisie, la diversification de votre portefeuille par des investissements immobiliers peut vous aider à surmonter la volatilité du marché à court terme et à accroître votre patrimoine au fil du temps.

Néanmoins, le fait de placer votre argent dans l’immobilier peut le rendre plus difficile d’accès que les actifs liquides tels que les actions ou les obligations. Avant d’investir, réfléchissez bien à votre horizon de placement et au type de structure d’investissement qui correspond à vos objectifs personnels.

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