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Comment atténuer les effets de la déclaration d’automne brutale de Hunt sur les hauts revenus britanniques ?

De plus en plus de Britanniques paieront des taux d’imposition plus élevés après la déclaration d’automne, Jeremy Hunt ayant annoncé qu’il gelait les allocations pour deux années supplémentaires et réduisait le seuil du taux supérieur de 45p.

Le chancelier a déclaré que la réduction du point de départ du taux supérieur de 150 000 £ à 125 140 £ permettrait aux plus riches de payer 1 200 £ de plus chaque année.

Alex Davies, PDG et fondateur de Wealth Club, a déclaré : “Bien que nécessaire, l’annonce d’aujourd’hui est brutale pour les hauts revenus et les investisseurs. Environ 250 000 personnes de plus paieront le taux d’imposition le plus élevé, de nombreux abattements seront gelés jusqu’en 2028 et les abattements sur les dividendes et les plus-values seront réduits.

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe encore de nombreux moyens parfaitement légitimes de réduire l’impôt que vous payez, qu’il s’agisse d’investir dans des fonds de pension ou des comptes d’épargne libre d’impôt ou de cristalliser les plus-values à payer maintenant plutôt que l’année prochaine. Si vous êtes prêt à prendre plus de risques, envisagez d’investir dans des entreprises en phase de démarrage par le biais de VCT, EIS et SEIS. Non seulement ils sont très avantageux sur le plan fiscal, mais votre argent va également à des sociétés entrepreneuriales, ce qui est excellent pour la croissance économique et la création d’emplois.”

Utilisez votre allocation ISA

Les particuliers peuvent épargner 20 000 £ dans leur ISA chaque année. Les revenus et les plus-values générés par l’ISA sont exonérés d’impôts sur le revenu et les plus-values, mais les investisseurs doivent tout de même faire attention aux droits de succession.

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Utilisez votre allocation d’impôt sur les plus-values

Actuellement, les particuliers bénéficient d’un abattement annuel de 12 300 £ sur les plus-values, ce qui signifie que les investisseurs peuvent réaliser 12 300 £ de plus-values avant d’être soumis à l’impôt sur les plus-values. Cet abattement passera à 6 000 £ à partir d’avril 2023, puis à 3 000 £ à partir d’avril 2024. Le message est clair : utilisez-le ou perdez-le. Les investisseurs en fonds qui sont satisfaits de leur portefeuille peuvent envisager de vendre un fonds qui a bien performé et d’acheter quelque chose de très similaire, par exemple vendre un tracker d’actions américaines et en acheter un autre.

Utilisez votre pension

Les contribuables bénéficiant d’un taux d’imposition plus élevé et d’un taux supplémentaire pourront pousser un soupir de soulagement en constatant que les allégements fiscaux pour les pensions restent inchangés. L’épargne dans une pension reste le moyen d’épargne fiscalement avantageux par excellence. Le fait de bénéficier d’une réduction d’impôt sur les pensions au taux marginal de l’impôt sur le revenu signifie que l’augmentation de 100 £ d’une pension coûte 60 £ à un contribuable à taux supérieur et 55 £ à un contribuable à taux supplémentaire. Cet allégement généreux ne sera peut-être pas éternel, alors assurez-vous d’en profiter tant que vous le pouvez. Soyez conscient de l’allocation annuelle et de l’allocation à vie avant d’investir.

Ne vous contentez pas des pensions et des ISA pour économiser jusqu’à 50 % de l’impôt sur le revenu et sur les plus-values.

Les pensions et les ISA sont excellentes, mais les allocations peuvent être restrictives pour certains. Pour atténuer ce problème, si vous êtes prêt à prendre des risques supplémentaires, vous pouvez vous tourner vers les programmes de capital-risque du gouvernement. Chacun offre une combinaison différente d’avantages fiscaux. Le choix de l’un d’entre eux dépendra largement des circonstances et du degré de risque que vous êtes prêt à prendre. En règle générale, plus les avantages fiscaux sont importants, plus le risque est élevé.

  • Fonds de capital-risque (FCR) offrent une réduction de l’impôt sur le revenu pouvant atteindre 30 %. Les rendements sont versés sous forme de dividendes réguliers non imposables, ce qui constitue un bonus appréciable. L’allocation est d’un montant très respectable de 200 000 £ par an.
  • Programme d’investissement dans les entreprises (EIS) Les investissements EIS offrent également une réduction de l’impôt sur le revenu pouvant atteindre 30 %. Il n’y a pas de dividendes exonérés d’impôt, mais un avantage est que vous pouvez également reporter les plus-values imposables que vous avez réalisées. Tant que vous restez investi dans un EIS, vous pouvez oublier la facture de CGT. Elle ne sera due qu’une fois que vous sortirez de l’EIS, à moins que vous ne réinvestissiez l’argent dans un autre. L’allocation est de 1 million de livres par an ou de 2 millions de livres si vous investissez au moins 1 million de livres dans des entreprises “à forte intensité de connaissances”.
  • Le programme d’investissement dans les entreprises d’amorçage (SEIS) est le grand gagnant en matière d’économies d’impôts. Lorsque vous investissez, vous pouvez réduire de moitié votre impôt sur le revenu et sur les plus-values. L’allocation est plus modeste mais toujours extrêmement généreuse : 200 000 £. Un investissement de 200 000 GBP peut vous faire économiser jusqu’à 100 000 GBP d’impôt sur le revenu et 28 000 GBP d’impôt sur les plus-values.
    Protégez la plus grande partie possible de votre portefeuille contre l’IHT
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Les pensions peuvent être transmises à la génération suivante de manière relativement efficace sur le plan fiscal. Les investissements EIS et SEIS devraient également être exempts de IHT après deux ans. La plus grande menace d’IHT vient probablement de là où vous l’attendez le moins : votre ISA. Contrairement à ce que beaucoup pensent, les ISA ne sont pas exempts d’IHT. Ainsi, si vous ne faites rien, jusqu’à 40 % de vos fonds pourraient être engloutis par l’impôt. Une autre solution consiste à investir dans un AIM ISA, un portefeuille géré d’actions AIM qui peut être exonéré d’IHT après deux ans. Vous bénéficiez toujours des avantages de l’ISA, c’est-à-dire d’un revenu et d’une croissance non imposables aussi longtemps que vous vivez, mais vous n’avez pas à vous soucier de l’IHT en plus.

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