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BOITUMELO NTSOKO : Une nouvelle année est souvent synonyme de résolutions visant à améliorer notre vie, qu’il s’agisse d’adopter un mode de vie plus sain, d’explorer de nouvelles perspectives de carrière ou même de voyager davantage. L’une des résolutions les plus importantes pour un grand nombre de personnes est de mieux gérer ses finances personnelles. Les nombreux défis d’épargne qui apparaissent sur les médias sociaux en janvier en sont la preuve.
Mais pour mieux gérer votre argent, vous devez d’abord comprendre votre relation avec lui. Si vous avez une relation toxique avec vos finances, il vous sera plus difficile d’atteindre vos objectifs d’épargne.
Bonjour, je suis Boitumelo, et dans cet épisode, je suis rejoint par Thulisile Nkomo, qui est gestionnaire de patrimoine privé chez NFB Private Wealth Management. Elle va nous parler des signes d’une relation malsaine avec l’argent, des erreurs financières courantes que les gens font, et de la façon de s’assurer que nos finances peuvent nous aider plutôt que nous nuire. Bienvenue, Thulisile.
THULISILE NKOMO : Bonjour, Boitumelo. Merci de me recevoir.
BOITUMELO NTSOKO : Thulisile, pourquoi est-il si important d’avoir une bonne relation avec l’argent ?
THULISILE NKOMO : L’une des plus importantes prises de conscience que nous devons avoir en tant que personnes est qu’avoir une relation saine avec l’argent est l’une des choses vitales que nous devrions tous rechercher.
La façon dont nous interagissons avec l’argent détermine notre bien-être financier, et ce dernier conditionne l’état ou la qualité de notre vie quotidienne.
Certaines habitudes peuvent soit nous endetter, soit nous mener à la réussite financière, et ce sont des signes qui peuvent servir à indiquer le type de relation que nous avons avec l’argent. Notre relation avec l’argent peut être influencée par notre éducation ou notre culture. Nous pouvons également hériter de bonnes et de mauvaises habitudes avec notre argent de la part de notre famille ou en grandissant.
BOITUMELO NTSOKO : Comment puis-je identifier si j’ai actuellement une relation malsaine avec mes finances ?
THULISILE NKOMO : Vous savez que vous avez une relation malsaine avec l’argent lorsque vos revenus ne sont pas en mesure de satisfaire vos besoins fondamentaux, lorsque vous vivez au-dessus de vos moyens, lorsque vous commencez à emprunter pour financer vos besoins fondamentaux, lorsque vous n’êtes pas en mesure d’adapter votre style de vie à ce que vous pouvez vous permettre avec vos revenus, et lorsque vous commencez à contracter des prêts pour financer des vacances et des vêtements coûteux.
Parfois, lorsque les gens commencent à faire de l’endettement la réponse à tout, ils deviennent trop endettés et ne sont pas en mesure d’honorer leurs obligations financières mensuelles – et ils ont parfois tendance à emprunter à Pierre pour payer à Paul.
Parfois, les gens se sentent coupables lorsqu’ils dépensent pour eux-mêmes, ce qui n’est pas normal. [either] parce que vous devez être capable de dépenser pour vous-même. [without] devenir un dépensier émotionnel.
Je veux dire que le shopping fait partie de la thérapie. Donc les gens [should] évitent de faire du shopping quand ils ne sont pas dans un bon état émotionnel. Il est important que les gens aillent dans les magasins pour les bonnes raisons, et non pas [as a] pour se soigner ou dans le cadre de leur thérapie.
BOITUMELO NTSOKO : Quelles sont les erreurs courantes qui maintiennent les gens dans une relation malsaine avec l’argent ?
THULISILE NKOMO : Ils ont tendance à se comparer aux autres. Parfois, lorsqu’un ami achète une voiture, il veut acheter une meilleure voiture pour que ses amis puissent voir qu’il s’en sort bien. Ou si les enfants de leurs amis vont dans une école coûteuse, ils ont l’impression de manquer quelque chose et qu’ils devraient emmener leurs enfants dans ces écoles coûteuses aussi.
Vous devez toujours fréquenter des personnes qui partagent les mêmes valeurs financières que vous, sinon vous vous retrouverez à dépenser beaucoup d’argent que vous n’avez pas juste pour faire plaisir à vos amis.
[Something] Ce qui me semble important pour la plupart des Sud-Africains, c’est de fixer des limites, surtout lorsqu’il s’agit de la famille. Parfois, nos familles peuvent être notre perte lorsqu’il s’agit de finances. Nous devons être capables de dire « non » à nos familles lorsqu’elles nous demandent de l’argent. Nous ne devrions pas financer le style de vie de notre famille juste pour montrer aux gens que nous avons réussi.
Nous devrions tous avoir un plan de dépenses. Ne pas avoir de plan de dépenses n’est pas bon… certaines personnes ne savent même pas combien elles dépensent par mois. Vous devez vivre pour aujourd’hui et vous assurer que vous prenez soin de demain. Beaucoup de gens vivent pour aujourd’hui en espérant que le lendemain s’occupera de lui-même. Ils doivent penser à épargner pour demain, à avoir une épargne d’urgence, un compte d’épargne, à épargner pour les enfants – et aussi pour la retraite.
BOITUMELO NTSOKO : Et si je viens de réaliser que j’ai une relation malsaine avec mes finances, comment puis-je améliorer cela ?
THULISILE NKOMO : Vous devez prendre le temps de comprendre votre situation financière personnelle. Vous devez être honnête. Cela peut parfois être très difficile, car vous découvrirez que vous êtes responsable de votre situation. Être honnête est donc la première étape pour aller de l’avant. Vous devez identifier vos faiblesses et vos domaines de développement.
Donc, si vous sentez que vous avez des difficultés financières et que vous avez besoin de quelqu’un pour vous aider, vous ne devriez pas avoir peur de vous adresser à un professionnel qui vous aidera et vous guidera vers une meilleure situation financière.
Vous devez vivre une vie équilibrée où vous êtes capable de vous gâter. Cela signifie que dans votre budget vous mettez [aside] une partie pour vous récompenser, pour dire « Je travaille dur, je mérite une récompense » – et ne pas supposer qu’avoir plus d’argent sera une réponse.
De temps en temps, les gens changent d’emploi, souvent parce qu’ils ont l’impression de ne pas gagner assez. Parfois, c’est vrai, mais parfois cela revient à la façon dont vous allouez ces ressources. Si vous êtes capable d’allouer ces ressources, vous serez capable de gérer plus d’argent.
Parler d’argent – avoir une conversation honnête avec votre partenaire et votre famille sur votre situation financière – est très important. Communiquez-leur vos objectifs en leur disant : voilà où je veux être et comment je compte y parvenir. Ces personnes peuvent à leur tour vous aider, en vous tenant responsable de ce que vous avez dit vouloir atteindre en matière de bien-être financier. [point of view].
BOITUMELO NTSOKO : Maintenant, si j’ai fait le travail, comment puis-je m’assurer que je ne retombe pas dans mes vieilles habitudes ?
THULISILE NKOMO : Vous devez faire en sorte que ce changement fasse partie de votre vie.
Impliquez votre famille dans le voyage, récompensez-vous pour chaque étape que vous franchissez, célébrez les petites et grandes victoires comme le remboursement d’une carte de crédit ou d’un prêt.
Prenez le temps d’apprécier le voyage. Regardez d’où vous venez. [and] à l’endroit où vous allez.
Vous devez vous fixer des objectifs réalistes car, si vous dites que vous voulez rembourser un prêt mais que vous n’avez pas assez d’argent, cela n’a pas vraiment de sens. Les objectifs doivent donc être réalistes.
Si vous n’atteignez pas l’objectif que vous vous êtes fixé, vous devez examiner ce qui n’a pas fonctionné et ce que vous pouvez améliorer à l’avenir.
Vous devez garder un œil sur le prix, car avoir une relation saine avec votre argent aura un impact positif sur votre bien-être personnel et vous serez beaucoup plus heureux.
BOITUMELO NTSOKO : Merci beaucoup Thulisile, pour ces précieux conseils. C’était Thulisile Nkomo, qui est gestionnaire de patrimoine privé à NFB Private Wealth Management.
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