Nous aimerions tous être riches, mais malheureusement, de nombreux investisseurs commettent des erreurs fondamentales qui peuvent avoir un impact sur leur capacité à accroître leur patrimoine. Des erreurs que les personnes fortunées savent éviter. La bonne nouvelle, c’est qu’elles n’ont rien de sorcier et que nous pouvons tous en tirer des leçons. Nous abordons ci-dessous cinq des principales erreurs.
Ils n’oublient pas de se diversifier
Les personnes fortunées ont toujours adhéré à la première règle de l’investissement : la diversification. Oublier de le faire peut augmenter votre profil de risque et avoir un impact sur le rendement de vos investissements. Le monde d’aujourd’hui offre une myriade de possibilités d’investir dans des lieux géographiques variés, des actifs tangibles et intangibles, des sociétés cotées ou privées, des beaux-arts ou des vins de collection, et bien d’autres choses encore. En investissant dans un large éventail d’actifs qui se développent tous à des rythmes et à des stades différents, et dans des conditions variables, les personnes fortunées minimisent le risque dans leurs portefeuilles d’investissement.
Nous n’avons pas tous la chance et la perspicacité d’investir directement dans toutes ces options, mais les fonds communs de placement rendent la diversification accessible à tous. Ils permettent aux investisseurs de regrouper leurs placements dans des fonds qui sont déjà bien diversifiés en termes de classes d’actifs, ainsi que de divers instruments au sein d’une classe d’actifs. En d’autres termes, les fonds communs de placement gèrent la diversification en votre nom.
Les riches ne pensent pas pouvoir anticiper le marché.
Les investisseurs fortunés ne sont pas des joueurs et n’entretiennent pas l’illusion de pouvoir « anticiper le marché », en achetant avant la hausse des prix et en se retirant avant la baisse. Si cette tactique peut fonctionner une ou deux fois par accident, elle ne peut que se solder par un échec à long terme. Même les analystes financiers et les gestionnaires de fonds ne sont pas en mesure de prévoir avec précision ces changements de marché, car il n’y a pas deux cycles économiques identiques.Chez M&G Investments, nous ne prétendons pas faire de meilleures prévisions que les autres ou être capables de chronométrer le marché pour obtenir des rendements supérieurs. Nous achetons systématiquement des actifs sous-évalués par le marché et les vendons lorsqu’ils ont atteint une juste valeur marchande, créant ainsi de la richesse pour les détenteurs de parts.
Ils ne sont pas émotifs à propos de leurs investissements
Les riches ne sont pas émotifs à propos de leurs choix d’investissement, et ils ne se donnent pas la peine de suivre les Jones.. Ils adoptent souvent la frugalité, restent optimistes et investissent leur argent de poche pour composer le rendement de leurs investissements. Pour en savoir plus sur le « miracle de la capitalisation », comme on l’appelle, lisez notre article intitulé Comment composer votre richesse.
Les riches ont tendance à diviser, plutôt qu’à partager, les rôles et les responsabilités. Ils délèguent et font appel à diverses disciplines professionnelles, y compris à des spécialistes de l’investissement qui sont plus perspicaces qu’eux. Si vous ne l’avez pas encore fait, il est temps de faire fi de vos sentiments et d’adopter les conseils d’un professionnel de la planification financière. Ou, comme l’a dit Warren Buffett, « Il est préférable de fréquenter des gens meilleurs que vous. Choisissez des associés dont les connaissances sont supérieures aux vôtres et dérivez dans cette direction ».
Les riches ne paniquent pas
Corollaire du troisième point, même si leurs portefeuilles perdent une valeur substantielle en cas de baisse du marché, les riches ne paniquent pas. Cela peut s’expliquer par le fait qu’ils réalisent que les pertes ne sont que temporaires (tant qu’ils ne vendent pas leurs investissements), car à plus long terme, les marchés rebondissent et produisent des rendements solides. Ou bien parce qu’ils ont un conseiller financier qui les empêche de vendre dans la panique et d’immobiliser les pertes. Dans les deux cas, ils ne commettent pas l’erreur de vendre à bas prix et d’acheter à prix élevé, ce qui détruit la richesse. Il s’agit d’un piège commun en matière d’investissement, car de nombreux investisseurs sont motivés par la peur et la cupidité.
Les riches comprennent l’importance d’avoir une vision à long terme et de garder l’œil sur le prix à payer pour atteindre leurs objectifs d’investissement dans un délai réaliste. Ce ne sera jamais un processus facile, en raison des aléas des marchés financiers. Les riches le comprennent.
Ils rééquilibrent toujours leurs portefeuilles d’investissement.
Le rééquilibrage de vos placements consiste à réajuster la répartition globale des actifs de votre portefeuille afin de maintenir vos objectifs de placement initiaux. Il est nécessaire de le faire périodiquement, car la valeur des placements évolue avec le temps, ce qui donne une plus grande pondération aux actifs les plus performants. Le rééquilibrage consiste généralement à acheter et à vendre des proportions variables de fonds communs de placement et d’autres actifs. Il protège vos gains (puisque vous vendez les titres les plus performants pour bloquer les gains).
Si vous avez investi dans un portefeuille de fonds communs de placement, veillez à rester en contact avec votre conseiller financier pour rééquilibrer votre portefeuille au moins une fois par an afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Si vous souhaitez comprendre un peu mieux le rééquilibrage, vous pouvez lire notre article L’investissement à long terme : Une question d’équilibre.
Un dernier mot
Gagner de l’argent est une chose, mais le conserver en est une autre. En évitant ces cinq pièges courants en matière d’investissement – année après année – votre pécule augmentera et, au fil du temps, vous aurez plus de chances de devenir riche.
Grayson Rainier, Responsable marketing, M&G Investments.
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