Les cartes de crédit existent depuis des décennies et se sont facilement intégrées à l’écosystème des achats en ligne avec le temps. Cependant, les tracas liés à la paperasserie, à l’obligation d’établir une cote de crédit, aux multiples niveaux d’authentification, etc.
Nitya Sharma, PDG et cofondateur de Simpl, déclare : “Alors que les milléniaux et la génération Z perdent patience à l’égard de la paperasserie traditionnelle et que la demande de flexibilité et de transparence augmente, BNPL a décidé de s’attaquer à ces points de friction.
Pour comprendre comment, voici un rapide aperçu de certains facteurs qui font de BNPL une excellente alternative aux cartes de crédit ;
A. Critères d’éligibilité assouplis
Pour les cartes de crédit, vous devez remplir certains paramètres d’éligibilité, notamment votre revenu, votre historique de crédit, votre score de crédit, etc. pour bénéficier des services de crédit. Alors que, explique Sharma, “BNPL n’exige pas la divulgation d’informations financières historiques. Il s’appuie sur l’apprentissage automatique pour évaluer l’éligibilité au crédit.”
B. Gratuité
Les cartes de crédit impliquent souvent des frais d’adhésion et/ou une cotisation annuelle. BNPL n’a aucun de ces frais, pas même les frais d’utilisation. La seule charge qui serait prélevée serait le montant de la facture impayée.
Sharma ajoute : “En cas de retard dans le remboursement, l’utilisateur doit payer des frais de retard. En bref, avec BNPL, on ne rembourse que ce que l’on dépense.”
C. Facilité d’utilisation
Avec BNPL, il n’est pas nécessaire de communiquer les coordonnées bancaires ou de carte, ce qui, selon les experts, accélère le processus de paiement et permet une expérience d’achat sûre et fluide.
Comparé aux cartes de crédit, le système “Buy now pay later” (achetez maintenant et payez plus tard) est plus rapide et plus sûr.
- Élimine le besoin d’OTPs
- Accélère le traitement des remboursements
- Offre un taux d’échec des transactions nul ou quasi nul
D. Sûreté et sécurité
Selon les experts du secteur, l’élimination des OTP permet de sécuriser vos données bancaires. De plus, M. Sharma ajoute que “les plateformes de BNPL sont également sécurisées par des cryptages de sécurité de premier ordre qui protègent les détails de votre compte contre les cyberattaques.”
E. Réseau de marchands massif
Indépendamment des secteurs, des milliers de commerçants à travers l’Inde acceptent BNPL comme moyen de paiement. Sharma souligne que “cette ampleur de l’acceptation suit les tendances des marchés mondiaux, où BNPL est en train de devenir l’un des canaux de paiement préférés. L’adoption massive de BNPL ouvre un champ de choix pour les consommateurs et devient un facteur de considération important lors du choix des options de paiement.”
Selon les experts, les décisions de crédit de BNPL sont prises par ML (Machine Learning) et AI (Artificial intelligence), d’où l’évaluation des critères de sélection sans aucune intervention humaine. Elle utilise l’apprentissage automatique pour déterminer la solvabilité d’une personne et l’accès au service est déterminé par les algorithmes. Le ML décide également de la limite de crédit attribuée aux utilisateurs, en fonction de leur comportement en matière de dépenses. C’est ainsi que les services BNPL offrent du crédit à ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit.
Sharma explique : “S’il est vrai que la récente pandémie a accéléré l’adoption du BNPL, les raisons de la fidélité des utilisateurs peuvent être attribuées à la plus grande facilité d’utilisation et aux caractéristiques de commodité et de sécurité qui accompagnent ce mode de paiement.”
Selon les données de l’industrie, l’Inde a été principalement une économie favorisant l’argent liquide avec plus de 60 pour cent de toutes les transactions en espèces. Mais, affirme Sharma, “les consommateurs natifs du numérique et férus de technologie, les milléniaux et la génération Z se penchent de plus en plus vers l’idée du micro-crédit et des services “acheter maintenant payer plus tard” pour une expérience plus fluide de l’utilisateur et du commerçant”.
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