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Blockchain et banques : Le changement est en marche

Le débat autour de la technologie blockchain et de son avenir est presque aussi vieux que la blockchain elle-même.

Depuis l’apparition de cette technologie, le potentiel qu’elle a pour aller bien au-delà du simple support des crypto-monnaies, et pour apporter un changement fondamental dans la façon dont les gens effectuent des transactions financières, a été clairement établi.

Bien que certains prétendent qu’il n’y a pas de réelle comparaison à faire entre la blockchain et les systèmes financiers actuels basés sur la monnaie fiduciaire, le fait est que les deux coexistent désormais dans le monde des services financiers.

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Et bien qu’il ne s’agisse pas d’une compétition pour savoir qui arrivera en tête, la transformation des systèmes, processus et infrastructures financiers existants est inévitable.

Confiance

La grande particularité de la blockchain, et la raison pour laquelle elle va sans aucun doute transformer le monde des services financiers, est qu’elle permet et facilite la confiance entre les parties impliquées dans toute transaction, sans qu’il soit nécessaire de faire appel à des tiers pour le faire.

Alors que la confiance est le ciment des systèmes financiers, il n’existe aucune autre technologie ou processus actuellement actif dans les services financiers qui donne aux gens le même sentiment de confiance qu’une transaction qu’ils initient sera définitivement achevée, de la manière dont ils l’entendent, et dans un délai raisonnable.

La nature immuable de la technologie ne fait qu’ajouter aux arguments convaincants en faveur de la blockchain, qui finira par devenir le fondement de la plupart des transactions des services financiers.

La fraude et la cybercriminalité sont devenues un fléau pour le paysage bancaire “traditionnel”, ce qui a érodé la confiance de la plupart des participants légitimes dans ce paysage.

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Le décor est certainement planté pour une évolution de la pensée qui rendra difficile, voire impossible, la falsification d’une transaction financière ou des faits historiques relatifs à cette transaction.

Et la blockchain est déjà à l’origine de ce changement.

Le rythme du changement

Mais si des mouvements sont faits en direction de la blockchain dans de nombreux domaines des services financiers, notamment les paiements et les transferts, la transformation à grande échelle du secteur, bien qu’inévitable, risque aussi d’être progressive.

De nombreux défenseurs de la crypto et de la blockchain s’élèveraient contre cette affirmation.

La réalité est cependant que l’industrie mondiale des services financiers n’est tout simplement pas à un point où elle survivrait à une transformation du jour au lendemain vers des actifs numériques et des processus basés sur la blockchain.

La transformation va devoir suivre une progression naturelle, basée sur une augmentation régulière des niveaux de redondance des technologies et systèmes historiques, une perturbation croissante de ces systèmes et, finalement, leur évolution pour devenir plus efficaces, plus transparents, plus résilients et plus stables.

La transformation sera probablement pilotée par les utilisateurs

Comme le montrent déjà les segments de la société qui ont été les plus rapides à adopter les nouvelles technologies de paiement et de transfert rendues possibles par la crypto et la blockchain, ce processus de transformation sera probablement ascendant.

Il suffit de regarder les marchés d’Afrique où la crypto a décollé, comme le Nigeria et un certain nombre de pays d’Afrique de l’Est, pour reconnaître cette vérité.

Ce sont les habitants de ces économies en développement qui sont le principal moteur de l’adoption de la crypto.

Le phénomène est tout à fait compréhensible. Les membres des groupes de RMLL inférieurs perdent le plus (par rapport à leurs revenus) à cause des inefficacités qui sont intégrées dans de nombreux systèmes bancaires actuels.

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Les riches, par contre, ont le luxe de pouvoir choisir, ce qui les protège de ces mêmes inefficacités et pertes financières.

Cela leur donne également peu d’incitation à défendre les changements que ces systèmes établis doivent subir.

Mais le changement viendra. Conduit, ironiquement, par ceux qui ont peu d’intérêt pour la crypto comme moyen de créer de la richesse, et tout intérêt à ce que la crypto rende les transactions qu’ils doivent faire plus faciles, plus rapides et beaucoup plus abordables.

Bien sûr, la demande de changement est un catalyseur ; elle ne peut pas provoquer ce changement.

C’est le rôle de ceux qui ont la capacité de le réaliser, ce qui, dans le cas de la transformation des services financiers, est le fait des fournisseurs de services financiers eux-mêmes, qu’ils soient nouveaux ou anciens.

La résistance, et pourquoi c’est un problème même pour les résistants.

L’un des principaux problèmes inhérents à cette transformation est toutefois la résistance à celle-ci qui est encore manifeste dans de nombreuses sphères de l’industrie.

Cette résistance prend généralement la forme d’une détermination résolue à s’accrocher aux réalités fiat qui ont dominé les services financiers jusqu’à présent et sur lesquelles, pour être juste, la plupart des institutions financières ont construit leur succès au cours du siècle dernier.

Cette résistance est un problème, non pas parce qu’elle ralentit ou empêche d’une manière ou d’une autre le passage aux monnaies numériques et à la blockchain, mais plutôt parce qu’elle empêche ceux qui ne veulent pas se défaire de leur passé fiat de capitaliser sur les avantages de la nouvelle réalité crypto ; et plus important encore, de faire profiter leurs clients de ces avantages.

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Ironiquement, cette résistance pourrait très bien entraîner ce que la plupart des institutions financières craignent le plus, à savoir qu’elles finissent par n’être guère plus que des gardiens de valeur ou, au pire, des tuyaux de descente de transactions.

Cela ne doit pas nécessairement être le cas. Il y a certainement assez d’espace dans le monde des services financiers pour que les systèmes crypto et fiat puissent coexister, au moins dans un avenir prévisible.

Tout comme les téléphones cellulaires n’ont pas encore entièrement remplacé les téléphones fixes, les systèmes fiat et crypto continueront d’exister, probablement pendant longtemps encore, sur le même spectre de services financiers.

Cependant, il s’agit d’un spectre de transition, ce qui signifie que l’équilibre va régulièrement changer.

Et tandis que le changement sera graduel, il sera implacable.

Il est donc impératif que toute organisation de services financiers qui souhaite encore être pertinente et compétitive dans les années à venir investisse moins dans la résistance à ce changement et plus dans son adoption, son adaptation et sa contribution à son développement.

Écoutez ce podcast de MoneywebNOW avec Simon Brown (ou lisez la transcription ici) :

Hannes Wessels est responsable de Binance Afrique du Sud..

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