6 étapes pour une candidature solide

Lorsqu’il s’agit de startups et de petites entreprises, on entend beaucoup parler de… bootstrapping et l’autofinancement. Bien que cela fonctionne pour certains, ce n’est pas la seule façon de construire une entreprise prospère. Il existe des tonnes d’entrepreneurs incroyables qui se sont appuyés sur des prêts aux petites entreprises pour lancer ou accélérer leur croissance.

Il y a une énigme quand il s’agit de… la propriété d’une entrepriseVous avez besoin de capital pour vous lancer, mais vous devez également être en mesure de générer du capital. Un prêt aux petites entreprises peut être une excellente option pour ceux qui ont besoin de liquidités immédiates à injecter dans leur entreprise.

Si vous ne connaissez pas le fonctionnement de ces prêts et que vous vous demandez si c’est la bonne idée pour votre situation unique, vous êtes au bon endroit. Nous examinerons les facteurs à prendre en compte, ainsi que la manière d’obtenir un prêt commercial.

Raisons de demander un prêt aux entreprises

En fin de compte, la principale raison pour laquelle les entrepreneurs demandent un prêt commercial est qu’ils n’ont pas assez d’argent pour gérer leur entreprise comme ils le souhaitent ou en ont besoin. Cela peut se manifester de la manière suivante :

• Pas assez d’argent pour les dépenses quotidiennes, comme les stocks ou les opérations.
• Un besoin d’employés de haut niveau avec des niveaux élevés de compétences et d’expérience, qui coûteront plus cher que les membres de l’équipe de niveau débutant.
• Des difficultés à acheter l’équipement dont vous avez besoin, en fonction du type d’entreprise que vous dirigez.
• La nécessité d’un budget publicitaire plus important pour être sûr de pouvoir générer les affaires dont vous avez besoin pour vous développer.
• L’absence d’un fonds d’urgence en cas d’imprévu.

Si l’un de ces éléments s’applique à vous, vous êtes peut-être l’un des propriétaires de petites entreprises les mieux placés pour obtenir un prêt commercial.

Comment obtenir un prêt commercial en 6 étapes

1. Calculez vos besoins

L’une des parties les plus délicates du processus de financement des petites entreprises consiste à déterminer le montant des prêts que vous devez contracter. Si vous prenez trop peu, vous risquez de ne pas atteindre vos objectifs. Si vous en prenez trop, vous risquez d’avoir des difficultés à rembourser.

Vous devrez passer en revue tous les éléments possibles que vous devez couvrir, comme :

• Equipement pour un nouveau magasin
• Coûts de la croissance ou de l’expansion
• Coûts immobiliers
• Dépenses d’exploitation
• Refinancement d’autres prêts
• Assurance commerciale

Essayez d’utiliser une calculatrice de prêt commercial pour vous aider à visualiser les détails de votre prêt, notamment le montant total, le taux d’intérêt et la durée du prêt. Ces éléments peuvent être utilisés pour déterminer le montant que vous devrez rembourser par mois.

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2. Rédiger un plan d’affaires

Les prêteurs commerciaux n’accorderont probablement pas d’argent si vous ne leur fournissez pas un plan d’affaires solide. plan d’affaires. Il s’agit essentiellement du document que vous utiliserez pour expliquer vos plans de croissance à long terme, notamment la manière dont vous comptez utiliser l’argent du prêt que vous recevez, et comment cela se traduira par la croissance et le remboursement de l’entreprise.

Voici les sections de base que votre plan d’affaires doit couvrir :

• Une description de votre entreprise et de votre équipe de base
• Votre modèle économique de base et votre mode de fonctionnement
• Les produits et/ou services que vous proposez
• Une analyse de votre secteur d’activité et de votre marché, ainsi que de la place de votre entreprise dans ce secteur.
• Analyse SWOT: forces, faiblesses, opportunités, menaces
• Les outils et processus que vous utilisez pour le marketing et la génération de ventes
• Votre demande de financement et comment vous comptez l’utiliser
• Une projection estimée de vos finances sur les prochaines années

Note : De nombreux nouveaux prêteurs en ligne ont raccourci la procédure de demande et n’exigent pas de plan d’affaires, mais n’oubliez pas que ces prêteurs appliquent souvent des taux d’intérêt plus élevés.

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3. Envisager les modalités de remboursement

Ensuite, décidez comment vous allez rembourser le prêt. Établissez un chiffre réaliste pour les paiements mensuels. Vous devrez tenir compte de facteurs externes tels que les changements sociaux, les interruptions de la chaîne d’approvisionnement et les accalmies du marché.

Les prêteurs détermineront vos paiements mensuels en fonction des facteurs suivants :

• Type de prêt
• Antécédents de crédit
• Type d’entreprise et ancienneté de l’activité
• Revenu des propriétaires de l’entreprise
• Rentabilité de l’entreprise

Les prêteurs aux petites entreprises sont conscients que chaque entreprise est unique, c’est pourquoi ils offrent de multiples options de prêt. Il est essentiel de comprendre la période de remboursement du prêt que vous envisagez de contracter.

Voici quelques types de prêts courants et leur durée moyenne de remboursement :

• Les prêts à terme : d’une durée maximale de 10 ans
• Prêts SBA : Les fonds de roulement et les immobilisations peuvent être remboursés sur une période allant jusqu’à 10 ans.
• Microcrédits : avec une période de remboursement pouvant aller jusqu’à six ans
• Financement sur facture : remboursable en quelques mois
• Lignes de crédit commerciales : remboursable jusqu’à cinq ans
• Financement d’équipement : remboursable jusqu’à 10 ans

Note : Certains prêteurs ont des pénalités de remboursement anticipé, qui s’appliquent lorsqu’un emprunteur effectue un paiement anticipé. Vérifiez ce point auprès de votre prêteur.-Vous ne voulez pas dépenser plus pour vous sortir de vos dettes.

4. Consultez un conseiller financier

Cette option n’est pas nécessaire à 100% si vous êtes prêt à faire les recherches par vous-même – mais c’est une forte recommandation. La consultation d’un conseiller financier peut être un moyen utile d’obtenir une vision réelle de vos flux de trésorerie, de ce qui est logique pour votre prêt et de la manière dont vous pouvez élaborer un plan pour vous assurer que vous serez en mesure d’effectuer vos remboursements mensuels à temps.

Et avec des tonnes d’options parmi lesquelles choisir, un conseiller financier peut vous aider à réduire le nombre de coopératives de crédit ou de prêteurs commerciaux que vous devriez choisir en fonction des circonstances et des besoins de votre entreprise.

5. Décidez du type de prêt

Il existe plusieurs types de prêts et il n’y a pas un seul bon choix. Tout dépend des besoins de votre entreprise et des options qui vous conviennent le mieux. Voici quelques-uns des types de prêts les plus populaires :

• Les prêts à terme : Généralement pour des montants de prêt plus importants. Offerts sur une période de deux à dix ans. Beaucoup exigent des bénéfices prouvés, ce qui peut ne pas être possible pour les entreprises plus récentes.
• Prêts de l’administration des petites entreprises (SBA) : Semblable à un prêt à terme accordé par un prêteur privé, mais la SBA offre davantage de possibilités aux populations mal desservies, comme les femmes et les personnes de couleur.
• Prêts en ligne : Prêts à court et à long terme offerts aux entreprises qui n’ont pas d’antécédents solides, comme les start-ups ou les entreprises ayant un mauvais crédit.

Il existe également des types de prêts moins traditionnels, comme l’affacturage de factures. Ce type de prêt est adapté aux entreprises dont les revenus dépendent des factures et dont le paiement par les clients peut prendre un certain temps.

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6. Demander le prêt

Après avoir fait vos recherches et identifié un prêt approprié, il est temps de faire votre demande.

Choisir un prêteur

Un prêteur conventionnel peut être une option si vous avez un bon score de crédit et des finances de petite entreprise. Si vous ne remplissez pas ces conditions, vous pouvez chercher en ligne des options de prêt moins traditionnelles, telles qu’une avance de fonds pour commerçants.

Les taux d’approbation varient selon les prêteurs. Selon le dernier indice de prêt aux petites entreprises de Biz2Credit, voici les taux d’approbation des prêts par type de prêteur :

• Petites banques : 21,2
• Grandes banques : 14,5%.
• Coopératives de crédit : 20.2%
• Prêteurs institutionnels : 25,9%.
• Prêteurs alternatifs : 27,6%.

Choisissez une institution financière qui offre le prêt que vous voulez et qui le remboursera dans le délai qui convient à votre entreprise.

Rassemblez vos documents

Un prêteur vous fournira une liste des documents nécessaires au traitement de votre demande. Chaque prêteur peut avoir des exigences particulières, mais il s’agit généralement d’une variation des éléments suivants :

• Informations sur l’entreprisey compris le plan d’affaires, le nom, l’adresse et le numéro d’identification fiscale.
• États financiers à des fins personnelles et professionnellescomme les déclarations de revenus, les relevés bancaires, les factures de cartes de crédit, les talons de chèque, les bilans, les contrats de location, les actifs commerciaux et d’autres documents connexes.
• Détails sur les propriétaires d’entreprises, comme les informations personnelles de toute personne détenant plus de 20 à 25 % des parts d’une entreprise.

Soumettez votre candidature

Le processus et les instructions pour soumettre une demande varient selon les prêteurs. Les entretiens sont une partie courante du processus de demande. Il peut s’agir d’un entretien téléphonique ou d’une visite dans une agence bancaire. Suivez les instructions de votre prêteur.

Pendant l’entretien, vous pouvez demander au prêteur combien de temps il met habituellement à traiter les demandes afin de savoir quand attendre une réponse. De plus, assurez le suivi nécessaire après la soumission.

Pesez vos options avant d’obtenir un prêt commercial

Comme vous le savez probablement déjà, un prêt pour petite entreprise est une chose qui doit être prise au sérieux. Il s’agit d’une décision importante pour une marque en pleine croissance, qui peut même être déterminante pour la survie de cette marque.

Assurez-vous d’examiner tous les avantages et les inconvénients, en particulier votre plan à long terme pour accroître vos profits et être en mesure de rembourser le prêt à temps. Si vous abordez la question avec un plan solide, vous augmentez considérablement vos chances de réussite.

FAQ sur les prêts aux petites entreprises

Quel est le montant moyen d’un prêt aux petites entreprises ?

• Le montant moyen d’un prêt pour une ligne de crédit commerciale est de 22 000 $.

• Le montant moyen d’un prêt commercial à court terme est de 20 000 $.

• Le montant moyen d’un prêt commercial à moyen terme est de 110 000 $.

• Le montant moyen d’un prêt SBA est de 107 000 $.

Quelles sont les chances d’obtenir un prêt pour petite entreprise ?

Le dernier rapport de BizCredit cite les taux d’approbation de prêts suivants pour différents prêteurs :

• Petites banques : 21,2%.
• Grandes banques : 14,5%.
• Coopératives de crédit : 20.2%
• Prêteurs institutionnels : 25,9%.
• Prêteurs alternatifs : 27,6%.

Comment se qualifier pour un prêt commercial ?

1. Plan d’affaires mis à jour
2. Deux ans ou plus d’activité
3. Ratio dette/revenu faible
4. Un rapport de crédit sain
5. Sûreté réelle pour garantir le prêt

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