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FinanceGagner de l'argent3 conseils d'investisseurs pour construire un patrimoine à long terme

3 conseils d’investisseurs pour construire un patrimoine à long terme

Si vous ne savez pas par où commencer pour investir, vous n’êtes pas seul. En effet, données récentes montrent que 41 % des adultes américains n’ont pas d’argent investi en bourse.

Le problème : il a été démontré que l’investissement est un élément clé de la constitution d’un patrimoine au fil du temps, et plus vous commencez à investir tôt, plus votre argent a le temps de fructifier.

Comment l’investissement peut se traduire par une plus grande richesse

Selon les experts, les actions américaines, représentées par l’indice S&P 500, ont généré un rendement historique moyen annualisé d’environ 11,88 % entre 1957 et 2021. Il est important de noter que ce chiffre ne tient pas compte de l’impact de l’inflation et des fluctuations des marchés boursiers sur vos rendements et de la réduction de ce chiffre, mais il donne aux nouveaux investisseurs une idée de l’ampleur des gains qu’ils peuvent réaliser.

Au fil du temps, une stratégie d’investissement stratégique et cohérente peut vous permettre d’obtenir le capital nécessaire pour acheter une maison, créer un flux de revenus passifs, prendre votre retraite et rembourser vos dettes afin de réduire votre passif.

Des professionnels donnent leur avis sur la manière de se préparer à prospérer

Il n’existe pas de formule unique pour réussir dans l’investissement, mais nous avons demandé à quelques personnes fortunées de nous donner des conseils sur ce qui leur a permis de constituer leur patrimoine et sur ce qu’elles recommanderaient aux investisseurs de prendre en compte lorsqu’ils se lancent dans l’aventure de l’investissement. Voici ce qu’ils ont répondu :

  1. N’ayez pas peur des classes d’actifs alternatives. Bien qu’il ne faille pas investir uniquement dans des placements alternatifs comme les crypto ou les NFT, une certaine exposition peut être une bonne chose et vous aider à éviter de perdre gros en mettant tous vos œufs dans le même panier. « En raison des conditions de marché, j’ai considérablement augmenté mon allocation en placements alternatifs », déclare Shahed Khan, cofondateur de Loom, une plateforme de messagerie vidéo pour les entreprises. « Comme nous sommes actuellement dans un environnement de taux d’intérêt volatils, je me suis tourné vers des plateformes d’investissement alternatif comme Equi, qui se concentrent sur des investissements peu ou pas corrélés au S&P 500. »
  2. Soyez cohérent et mettez en place une stratégie d’investissement. Lorsque vos investissements réagissent aux fluctuations du marché, il peut être facile de vouloir réduire ses pertes et d’arrêter d’investir. Les experts affirment qu’il est toujours préférable de maintenir le cap.

    « Les personnes qui ont du mal à investir commettent souvent des erreurs lorsqu’elles recherchent le rendement, passent d’un investissement à l’autre en fonction des performances de l’année précédente, ne segmentent pas leurs portefeuilles et n’ont pas de stratégie d’investissement systématique. Il s’agit en fait d’être discipliné et de continuer à investir dans tous les différents types de marchés, sans essayer d’anticiper le marché, mais en investissant dans des choses que vous comprenez et utilisez », explique Faron Daugs, Certified Financial Planner™, Wealth Advisor, Founder & CEO at Harrison Wallace Financial Group.

    M. Daugs a indiqué que sa stratégie consistait à modifier son allocation globale.

    « J’ai toujours cru en la diversification et je divise toujours mon portefeuille en segments ; cependant, les segments ont changé en termes d’allocation globale. J’ai inclus une plus grande part d’investissements « sectoriels » et j’effectue une rotation plus fréquente. Mes positions de base restent solides dans toutes les tailles de capitalisation et sont rééquilibrées régulièrement, et un pourcentage de ces positions de base est maintenant couvert pour protéger le risque de baisse », explique M. Daugs.

  3. Les adages sur l’investissement sont à prendre avec des pincettes. Les « règles empiriques » en matière d’investissement peuvent constituer des lignes directrices utiles, mais dans certains cas, il peut être judicieux de changer les choses. « La sagesse commune et désuète fournie aux nouveaux investisseurs est généralement de répartir un portefeuille d’actions et d’obligations de 60/40 ; nous croyons que cette répartition est brisée », dit Michael Weisz, fondateur, directeur des investissements et président de Yieldstreet. « Les investisseurs n’ont pas besoin de regarder plus loin que 2022 pour voir les inconvénients de cette approche passive de l’investissement avec des pertes à deux chiffres affichées à la fois dans le S&P 500 et l’indice US Agg. Corporate Index. Les investisseurs devraient conserver une vision à long terme en ce qui concerne l’investissement, en réduisant l’envie d’être victime des accès de volatilité à court terme. »
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Comment commencer à investir

Si vous n’avez jamais investi, la perspective de donner votre argent pour qu’il se multiplie ou non pourrait vous donner envie de courir dans la direction opposée. Il est vrai que l’investissement comporte toujours un certain niveau de risque, mais il peut aussi vous aider à faire fructifier votre argent sans trop d’efforts et vous procurer un revenu supplémentaire pour atteindre vos objectifs financiers.

Vous pouvez passer des heures à lire des articles sur les « meilleures » façons d’investir ou à demander à vos groupes de discussion dans quoi ils placent leur argent, mais voici par où commencer :

  1. Déterminez le montant que vous êtes prêt à investir. Votre budget sera un facteur déterminant du montant que vous investirez au départ. Examinez attentivement vos catégories de dépenses pour voir si vous avez une marge de manœuvre une fois que vous avez couvert vos dépenses non négociables. Déterminez ensuite la part de ce revenu que vous pouvez allouer à votre compte de courtage. N’oubliez pas que ce montant peut être ajusté au fil du temps si vous constatez que vous investissez trop ou si vous estimez que vous pourriez investir un peu plus. Il n’y a pas non plus de montant exact nécessaire pour commencer. En fait, de nombreuses sociétés de courtage vous laissent le soin de déterminer le montant que vous souhaitez déposer sur votre compte – dans de nombreux cas, vous pouvez commencer avec aussi peu que 1 $.
  2. Fixez-vous des objectifs et déterminez dans quoi vous voulez investir. Sachez dans quel but vous investissez et choisissez une combinaison d’actifs correspondant à cet objectif et à ce calendrier. Tous les actifs ne sont pas créés de la même manière, même si le risque est présent partout, certains investissements sont considérés comme plus risqués que d’autres. Si vous investissez à long terme, vous pouvez avoir la possibilité d’investir dans des placements plus récents ou alternatifs, car vous disposez de plus de temps pour récupérer les pertes éventuelles. En revanche, si vous investissez en vue de la retraite, par exemple, et qu’il ne vous reste que quelques années avant de quitter définitivement le marché du travail, vous pouvez envisager des actifs moins volatils.
  3. Choisissez un véhicule pour vos investissements. Il existe plusieurs supports que vous pouvez utiliser pour commencer à investir. La façon la plus simple de commencer à investir est probablement par le biais d’un compte de courtage ou d’applications d’investissement, beaucoup offrent des applications mobiles qui vous permettent de commencer à investir dans des actions, des obligations, des crypto-monnaies, et même des œuvres d’art et des objets de collection, directement à partir de votre téléphone.
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Ce qu’il faut retenir

L’investissement peut vous permettre d’atteindre certains de vos objectifs financiers les plus importants et les plus coûteux et de vous préparer un avenir plus stable sur le plan financier. Prenez le temps d’examiner votre budget pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d’investir et réfléchissez bien à votre calendrier et à votre tolérance au risque lorsque vous décidez des placements à effectuer, afin de vous assurer que votre portefeuille s’aligne sur les objectifs qui comptent le plus pour vous.

INFORMATION ÉDITORIALE: Les conseils, opinions ou classements contenus dans cet article sont uniquement ceux de Fortune Recommends. équipe éditoriale. Ce contenu n’a pas été examiné ou approuvé par l’un de nos partenaires affiliés ou d’autres tiers.

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